信息來源： 金融時報
日前，天津市發(fā)布2022年度至2023年度商業(yè)保理行業(yè)27個典型案例，同時,，宣布天津市商業(yè)保理行業(yè)資產(chǎn)總額首次突破3000億元,，服務實體經(jīng)濟、創(chuàng)新業(yè)務模式成效顯現(xiàn)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，作為傳統(tǒng)金融體系的重要補充，商業(yè)保理公司不斷創(chuàng)新業(yè)務模式,，為解決中小企業(yè)融資難題、賦能實體經(jīng)濟高質量發(fā)展發(fā)揮了積極作用,。
支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈發(fā)展
“2022年,，建鄴區(qū)商業(yè)保理公司累計發(fā)放保理融資款約20億元，今年以來,，累計發(fā)放約15億元,。”南京市建鄴區(qū)相關負責人在首屆商業(yè)保理服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展論壇上表示，今年5月份,，在正常經(jīng)營商業(yè)保理公司名單中,，建鄴區(qū)入選數(shù)量位居南京市第一,。建鄴區(qū)積極鼓勵轄內(nèi)商業(yè)保理公司通過提供增信、融資,、應收賬款管理等供應鏈金融服務,，解決中小企業(yè)資金流動問題。
業(yè)內(nèi)人士認為,，商業(yè)保理在供應鏈金融領域可發(fā)揮重要作用,。從天津市發(fā)布的27個案例可見，這些案例覆蓋綠色產(chǎn)業(yè),、高端裝備,、新材料、國際貿(mào)易,、“三農(nóng)”,、民生等重點領域，涉及創(chuàng)新業(yè)務模式,、加大科技賦能,、拓寬融資渠道等重要方面，充分體現(xiàn)了商業(yè)保理創(chuàng)新業(yè)務模式,、通過供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的積極作為,。
以中合商業(yè)保理(天津)有限公司的棉副產(chǎn)品保理業(yè)務為例，基于中華棉花集團與上游農(nóng)戶,、下游采買方的真實交易背景，該保理公司對核心企業(yè),、上游農(nóng)戶,、下游經(jīng)銷商的真實交易數(shù)據(jù)分析考察后，通過對發(fā)票,、合同,、貨物流及資金流的綜合把控，為中華棉花集團提供了保理融資服務,。
據(jù)介紹,，該案例以供應鏈金融服務作為深耕現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)服務的著力點，有效促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)合,，是提升為農(nóng)服務能力,、履行好社會責任的有益嘗試。該項目已覆蓋新疆南北所有主產(chǎn)區(qū),，服務棉農(nóng),、專業(yè)合作社等300余戶(家)，投放保理融資款近10億元,。
專家認為,，產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈是各行業(yè)的“筋骨血脈”,，是穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的重要支撐。商業(yè)保理作為傳統(tǒng)金融體系的重要補充,，既有金融屬性,，又有產(chǎn)業(yè)屬性，其核心特征便是產(chǎn)融結合,，對支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展具有天然的優(yōu)勢,。商業(yè)保理專委會主任韓家平表示，目前企業(yè)應收賬款回收問題較為突出,，應積極發(fā)展商業(yè)保理為企業(yè)應收賬款做融資等綜合性服務,，加快企業(yè)應收賬款流轉，盤活存量應收賬款,，緩解拖欠問題,。
拓展資產(chǎn)證券化業(yè)務
“近兩年來，在南京市市場監(jiān)督管理局和各區(qū)局的支持下,，開鑫科技旗下南京鑫欣保理參與了南京市多個區(qū)的知識產(chǎn)權資產(chǎn)證券化試點工作,。南京鑫欣保理分別在2022年4月服務江北新區(qū)發(fā)行了全國首單‘保理+特定信托’知識產(chǎn)權ABS；2023年3月服務鼓樓區(qū)發(fā)行了全國首單以銀行保函為擔保方式的知識產(chǎn)權ABS;2023年4月服務建鄴區(qū)發(fā)行了全國首單支持民營企業(yè)的知識產(chǎn)權科創(chuàng)票據(jù),，這也是江蘇省首單知識產(chǎn)權ABN,。”開鑫科技董事長周治翰介紹說，“目前,，我們已服務南京市61家中小科創(chuàng)企業(yè),，總金額達5.22億元，最長期限3年,，融資成本低至3.2%,。”
周治翰表示，資產(chǎn)證券化能夠有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),、降低企業(yè)融資成本,，是一個便捷、高效的融資渠道,。南京鑫欣保理主要產(chǎn)品聚焦于知識產(chǎn)權證券化和產(chǎn)業(yè)供應鏈證券化業(yè)務,，尤其是知識產(chǎn)權證券化業(yè)務，在賦能實體經(jīng)濟發(fā)展,、創(chuàng)新知識產(chǎn)權轉化運營,、破解輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)融資難融資貴問題上發(fā)揮了重要作用。
目前,，南京鑫欣保理已經(jīng)成功發(fā)行南京江北新區(qū),、鼓樓區(qū)、建鄴區(qū)等多地首單知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品,，蘇州昆山,、江西贛州的產(chǎn)品正在發(fā)行,，幫助近百家科技型企業(yè)依托自身專利從資本市場獲得低成本融資。
業(yè)內(nèi)專家分析認為,，相比傳統(tǒng)融資方式,，知識產(chǎn)權證券化不僅融資成本低、知識產(chǎn)權質押比例高,、流程便捷高效,、規(guī)模具有彈性，同時也能讓企業(yè)的專利得到資本市場的認可,，還能助力企業(yè)提前在資本市場“亮相”,，有利于后續(xù)的股權融資。
在數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合中加速發(fā)展
“數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的深度融合,，需要商業(yè)保理和供應鏈金融服務的支撐,。隨著數(shù)字科技的發(fā)展，保理業(yè)務模式和風控模式不斷創(chuàng)新,，業(yè)務范圍也應不斷擴展,。”復旦大學管理學院教授陳祥鋒分析認為，保理服務提供者的初級階段是強調(diào)產(chǎn)品和服務導向,，以此滿足客戶的需求,，而未來保理行業(yè)將基于實體經(jīng)濟與數(shù)字經(jīng)濟的深度融合，為客戶提供定制化和個性化的解決方案,，此外,，還會通過延伸服務獲得更大的競爭優(yōu)勢。陳祥鋒建議,，要利用科技推動數(shù)字資產(chǎn)發(fā)展,，推動整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈共贏。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,，未來，要在產(chǎn)業(yè)科技與數(shù)字驅動中找到發(fā)展的方向,。周治翰表示,，隨著國內(nèi)保理行業(yè)繼續(xù)快速發(fā)展，科技與金融的融合趨勢漸強,，保理行業(yè)也應以科技創(chuàng)新帶動金融創(chuàng)新,，探索賦能實體經(jīng)濟的新路徑。
據(jù)了解,，保理公司已經(jīng)開始通過科技賦能,，促進業(yè)務開展。有的保理公司以數(shù)智化手段拓展保理營銷渠道業(yè)務,，實現(xiàn)了獲客渠道線上化,，節(jié)約了商業(yè)保理公司的營銷人力成本,、營銷差旅費用、營銷推廣物料費用,，提升了產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資獲得感,，成為緩解金融服務信息不對稱根本性難題的有效嘗試。
(作者：記者 胡萍 編輯：韓勝杰 )
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