信息來源： 天下銀保公眾號
離開國家開發(fā)銀行后,，周治翰帶領(lǐng)創(chuàng)辦的企業(yè)幾經(jīng)周折,，從網(wǎng)絡(luò)借貸到金融科技，最終選定“供應(yīng)鏈金融”這一賽道，要做“供應(yīng)鏈金融科技ODM服務(wù)商”,。
為何選定供應(yīng)鏈金融賽道，供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展還有哪些想象空間,？
開鑫科技總經(jīng)理周治翰近日在接受《國際金融報(bào)》記者專訪時(shí)表示,，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)征信等金融科技手段正逐步滲透到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中來,，助推供應(yīng)鏈金融變革創(chuàng)新,。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是大勢所趨，供應(yīng)鏈金融是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的重要手段,。
不過,，周治翰也指出，供應(yīng)鏈?zhǔn)菍挿旱母拍?，涉及多個(gè)產(chǎn)業(yè),。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融需要具備產(chǎn)業(yè)場景解構(gòu)能力、業(yè)務(wù)數(shù)字化能力,、數(shù)據(jù)清洗整合能力和技術(shù)安全能力,。供應(yīng)鏈金融助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化不是一蹴而就的，有賴于各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)的推進(jìn)程度,。
供應(yīng)鏈金融的“危”與“機(jī)”
面對反復(fù)的新冠疫情,，周治翰認(rèn)為，疫情對供應(yīng)鏈金融的影響可以說是“危”與“機(jī)”共存,。
一方面,，疫情讓整個(gè)供應(yīng)鏈面臨一定的挑戰(zhàn)：一是因不能正常開工造成的供應(yīng)鏈運(yùn)營穩(wěn)定性受創(chuàng)。二是出口導(dǎo)向型的中小企業(yè),，其出口壓力將不可避免地進(jìn)一步增大,。“企業(yè)的經(jīng)營收入大幅下降，經(jīng)營成本大幅上升,，上下游供應(yīng)鏈不穩(wěn)定,，融資困境加劇。這都是疫情對供應(yīng)鏈金融造成的不利影響,。”周治翰稱,。
但另一方面,，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也出現(xiàn)了新的特點(diǎn),、新的機(jī)遇,。
周治翰指出，首先,，促使提升抵御供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,。當(dāng)供應(yīng)鏈金融的覆蓋范圍達(dá)到“端到端”時(shí)，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之覆蓋了整個(gè)供應(yīng)鏈,。疫情對供應(yīng)鏈運(yùn)營造成了極大的不確定性,，因此供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)防控成了關(guān)鍵因素，既要防范企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn),、信用風(fēng)險(xiǎn),，也要關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
其次,，促使企業(yè)提升數(shù)字化能力,。具體而言,，中小企業(yè)需要通過數(shù)字化提升自身的運(yùn)營能力,，既能提高運(yùn)營的效率，也能及時(shí)將經(jīng)營能力和行為數(shù)字化傳遞給金融科技機(jī)構(gòu),，增強(qiáng)獲得供應(yīng)鏈金融支持的力度,。
最后，促使發(fā)展在線數(shù)字供應(yīng)鏈金融,。疫情對于供應(yīng)鏈數(shù)字變革和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的必要性進(jìn)行了驗(yàn)證,，也提出了更高的要求。通過充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng),、現(xiàn)代新型信息通訊技術(shù),，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈,、人工智能等各項(xiàng)技術(shù)，賦能真實(shí)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景,，將企業(yè)信用及業(yè)務(wù)場景轉(zhuǎn)化為可溯源的數(shù)字憑證,，實(shí)現(xiàn)及時(shí)、透明,、可追溯,，解決信息不對稱的問題，從而提升供應(yīng)鏈金融運(yùn)行效率與服務(wù)質(zhì)量,。
金融科技滲透至產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈
隨著區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)征信等創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供交易平臺和融資解決方案，有效提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率,。尤其是金融科技逐步滲透到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中來,，加速賦能供應(yīng)鏈金融，助推供應(yīng)鏈金融變革創(chuàng)新,。
2020年9月,，中央八部門聯(lián)合出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（即“226號文”），明確加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系,，還指明場景化、生態(tài)化,、線上化和數(shù)字化是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向,。
在周治翰看來，226號文是迄今為止把供應(yīng)鏈金融和金融科技結(jié)合得最緊密的一份文件,。“無論是從服務(wù)中小微企業(yè)融資,、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識別的角度，還是金融監(jiān)管的角度,，供應(yīng)鏈金融都必須與金融科技結(jié)合,，這代表從監(jiān)管的角度把金融科技放在了一個(gè)不可或缺的位置”。
“金融科技是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)功能的延伸和趨勢,。區(qū)塊鏈可以將核心企業(yè)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的上游供應(yīng)商,、下游采購方交易中的關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行上鏈管理，而這些數(shù)據(jù),，不僅可以讓產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)更加高效,，同時(shí)可以適用于金融服務(wù)，將金融機(jī)構(gòu)引入各個(gè)平臺,，為平臺上下游眾多中小微企業(yè)提供實(shí)時(shí)線上信貸服務(wù),，通過建設(shè)數(shù)字信用體系，從而大大緩解了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺上中小微企業(yè)的融資難問題,。”周治翰表示,。
利好政策的推出也助推了供應(yīng)鏈服務(wù)市場的繁榮。周治翰指出,，目前市場上主流的供應(yīng)鏈金融解決方案提供商有三種：
一是以銀行為首的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),，在資金端和大數(shù)據(jù)方面非常有優(yōu)勢，但很難對單一核心企業(yè)做深入的定制化開發(fā)和數(shù)據(jù)接入,，除非核心企業(yè)體量足夠且雙方達(dá)成了戰(zhàn)略合作協(xié)議,，才會(huì)提供深度和供應(yīng)鏈融合解決方案。
二是金融科技行業(yè)核心企業(yè),，他們的優(yōu)勢在于可以依托自身體系內(nèi)電商場景,，再結(jié)合訂單,、物流、倉儲(chǔ)等閉環(huán)數(shù)據(jù)為體系內(nèi)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)和供應(yīng)鏈金融解決方案,，再通過科技輸出的方式向市場推廣,。
三是供應(yīng)鏈金融解決方案提供商，一般為“解決方案+系統(tǒng)實(shí)施”為主的系統(tǒng)集成商,，為大型企業(yè)自身供應(yīng)鏈體系提供定制化程度很強(qiáng)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),。
“四力”構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融
在金融科技的加持下，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化成為行業(yè)發(fā)展的趨勢,。不過,，數(shù)字化并非易事，首先在數(shù)據(jù)獲取方面就存在不小的難題,。“一是數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性,、真實(shí)性。特別是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,，需要通過發(fā)票,、人工盡調(diào)、與訂單數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)等手段進(jìn)行保證,；二是各地方,、各部門數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)差異大，如何合理,、有效且盡可能以統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)儲(chǔ)存數(shù)據(jù),，以便于風(fēng)險(xiǎn)評估和數(shù)據(jù)分析，是眼下需要攻堅(jiān)的難點(diǎn),。”周治翰指出。
其次,，要規(guī)避數(shù)據(jù)隱私,，數(shù)據(jù)抓取和治理要合規(guī)。周治翰介紹,，為了合理合規(guī)利用數(shù)據(jù),，我們會(huì)與客戶簽署數(shù)據(jù)授權(quán)和隱私保護(hù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù),，為客戶提供法律保障的依據(jù),；制定客戶數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，并定期組織內(nèi)部相關(guān)人員進(jìn)行應(yīng)急響應(yīng)培訓(xùn)和應(yīng)急演練,，保證數(shù)據(jù)不外泄,；數(shù)據(jù)在公網(wǎng)傳輸，必須加密,，且需要通過雙方互相驗(yàn)簽,，避免數(shù)據(jù)劫持破解,；加密存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)提取,、導(dǎo)出有明確,、嚴(yán)格的申請和申報(bào)流程。
要構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融,，周治翰認(rèn)為應(yīng)該具備以下“四力”：
一是產(chǎn)業(yè)場景解構(gòu)能力,，由于供應(yīng)鏈金融平臺需要為所有產(chǎn)業(yè)鏈成員提供信息和集成服務(wù)，因此需要了解產(chǎn)業(yè)鏈成員的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、業(yè)務(wù)特征,、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于整個(gè)供應(yīng)鏈的技術(shù)研發(fā),、物資采購,、產(chǎn)品生產(chǎn)、分銷物流,、各類服務(wù)的分布狀況,、相互之間的關(guān)聯(lián)和聯(lián)動(dòng)特點(diǎn)，從而進(jìn)一步掌握具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)特性,，各利益主體的訴求和痛點(diǎn),。這是幫助各類產(chǎn)業(yè)鏈成員相關(guān)業(yè)務(wù)有效數(shù)字化的前提。
二是業(yè)務(wù)數(shù)字化能力,，在對產(chǎn)業(yè)具體業(yè)務(wù)場景解構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化,。這一能力強(qiáng)調(diào)兩個(gè)方面：首先是否將關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)信息真實(shí)有效地反應(yīng)到了平臺數(shù)據(jù)層面；其次實(shí)現(xiàn)這一數(shù)字化的成本,，包括時(shí)間成本和金錢成本是否可以控制在經(jīng)濟(jì)可行的范圍內(nèi),。
三是數(shù)據(jù)清洗整合能力，數(shù)據(jù)的集成,、清洗,、整合，是從業(yè)務(wù)層面對數(shù)據(jù)進(jìn)行解析,，為智能化決策提供支撐的重要前提,。
四是技術(shù)安全能力，是指平臺技術(shù)穩(wěn)定性,、防攻擊的能力,。技術(shù)安全是平臺構(gòu)建的基礎(chǔ)。
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