信息來源： 貿(mào)易金融
一個驚人的數(shù)據(jù),，物流行業(yè)是一個每年有10多萬億GDP的行業(yè),，是中國最大的行業(yè)之一,，包括順豐,、德邦在內(nèi)，加起來恐怕連整個物流行業(yè)的1%都不到,。
眾人周知的物流行業(yè)大公司基本都是To C,，比如快遞。但實際上,，在整個物流行業(yè),，還有很多其他類型的公司，鐵路運輸,、輪船云圖等,，存在著數(shù)以千萬計的小微企業(yè)。
而供應鏈金融具備拓寬中小物流企業(yè)融資渠道,、緩解融資難題的優(yōu)勢,。
近日，《貿(mào)易金融》記者獨家走訪了開鑫金融科技服務江蘇有限公司（以下簡稱開鑫金服）總經(jīng)理周治翰,，作為高級經(jīng)濟師的周治翰,，長期從事小微金融服務領域創(chuàng)新工作,，并始終聚焦小微企業(yè)的發(fā)展。
揭秘：“你不懂我,、我不懂你”的尷尬局面
周治翰回憶，開鑫金服最早醞釀供應鏈是在2014年,，當時的商票貸就具備供應鏈的模式,，而正式利用供應鏈金融支持物流產(chǎn)業(yè)是從2017年開始。
基于物流行業(yè)集中度較低,，行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)較多,。而這些中小企業(yè)普遍存在固定資產(chǎn)少、缺乏抵質(zhì)押物的情況,，很難獲得金融機構(gòu)融資,。
“另外，不少承運商都是貸款買車,，很難再用車輛去做質(zhì)押融資,，即便有肯做信用貸的機構(gòu)，由于把握不清承運商的實際經(jīng)營情況,，給到的融資成本也相對較高,。” 周治翰向記者透露。
雖然依托核心企業(yè)信用以及與核心企業(yè)之間真實,、穩(wěn)定的業(yè)務往來,，供應鏈金融能夠識別、評估其上下游中小企業(yè)融資風險,，為金融機構(gòu)授信,、風險定價提供判斷依據(jù)。但在開展供應鏈金融業(yè)務時,，仍然存在各種各樣的風險點,。
譬如：供應鏈金融各參與方之間存在信息鴻溝，相互理解不夠,，且供應鏈金融參與主體眾多,，有傳統(tǒng)金融機構(gòu)、新金融機構(gòu),，也有核心企業(yè)以及上下游企業(yè),。一方面，金融行業(yè)不了解企業(yè)內(nèi)部的實體數(shù)據(jù),、產(chǎn)業(yè)特征,；另一方面，企業(yè)也不懂金融的運作規(guī)律,、風控模式,；兩者之間存在“你不懂我,、我不懂你”的局面。
此外,，行業(yè)還偶有一些暴雷或踩雷現(xiàn)象出現(xiàn),。在周治翰看來，底層資產(chǎn)確權(quán)以及流轉(zhuǎn)過程中的風險把控是供應鏈金融風控的重點,。很多“爆雷”的案例并不是供應鏈金融模式出了問題,，而是經(jīng)辦人員落實不到位導致的。從供應鏈應收賬款融資踩雷或暴雷案例中來看,，沒有堅持核心企業(yè)面簽確權(quán)是極其重要的原因,。
一般而言，比較穩(wěn)妥的辦法是由雙人前往最終債務人處,，由有權(quán)代表債務人的高管進行面簽確權(quán),，并通過拍照或者攝像的方式記錄確權(quán)過程。在面簽過程中,，還要注意簽章是否合規(guī),，防止有人材料造假。有時候,，還需要視情況追加核心企業(yè)的擔保,、回購。
助力小微年化融資成本降至9%
周治翰說,，供應鏈金融未來將更強調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的協(xié)同作用,。目前，供應鏈金融多以單一金融機構(gòu)或核心企業(yè)來推動,。隨著供應鏈業(yè)務的復雜化,、多主體化，僅靠單一核心企業(yè)或金融機構(gòu)為主的模式,，將難以滿足整條產(chǎn)業(yè)鏈上各個成員的金融需求,。
那么，一個好的供應鏈金融模式,，究竟有多重要,？
公開資料顯示，開鑫金服是由國開金融聯(lián)合江蘇省再擔保,、江蘇國信,、無錫金投等江蘇省內(nèi)大型國有企業(yè)發(fā)起設立的金融科技服務企業(yè)，目前主要為供應鏈合作伙伴提供系統(tǒng)開發(fā),、產(chǎn)品與風控模型設計等服務,。
在引導民間資本參與重點項目建設，引導社會資金支持實體經(jīng)濟，降低中小微企業(yè)融資成本等方面成績顯著,。
開鑫金服圍繞物流,、化工、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè),，研發(fā)了包括金融職能,、大數(shù)據(jù)、金融安全,、風控技術,、開發(fā)框架、區(qū)塊鏈六大類別,，近百余套系統(tǒng)的金融科技產(chǎn)品集群，并形成了以X-LINE供應鏈金融系統(tǒng),、靈析風控系統(tǒng),、鑫云大數(shù)據(jù)系統(tǒng)為主的供應鏈金融行業(yè)解決方案，來支持供應鏈金融業(yè)務的開展,，把金融和產(chǎn)業(yè)黏貼起來,，提升經(jīng)濟運行效率。
值得一提的是,，X-line供應鏈金融系統(tǒng)可以接入核心企業(yè)ERP,，承運商運輸、倉儲,、開票,、結(jié)算支付等信息清晰可見。通過這些數(shù)據(jù),，金融機構(gòu)能夠真實的了解到企業(yè)的經(jīng)營情況,，從而能夠進行有效的風險定價。承運商的融資成本相較于以往降低了不少,。
數(shù)據(jù)顯示,，其幫助合作機構(gòu)將中小微企業(yè)的平均年化融資成本降至9%以內(nèi)。而以往的中小微企業(yè)融資成本在15%-18%,，甚至24%,，而近一半的融資成本的降低切實為中小微企業(yè)的穩(wěn)定運營和持續(xù)壯大提供可能。
趨勢：金融科技必將成為行業(yè)標配
隨著區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)技術的普及,，底層資產(chǎn)的確權(quán)和流轉(zhuǎn)將有望實現(xiàn)全流程線上化，能夠從源頭上降低人工操作的風險,。
周治翰作為金融科技方面的實戰(zhàn)專家,，他認為，金融科技能夠幫企業(yè)和金融機構(gòu)之間加深理解,。通過科技,，金融機構(gòu)能看清供應鏈企業(yè)的風險點,；企業(yè)也能有效整合自身信息，讓金融機構(gòu)看清其具備的信用價值,，從而為金融機構(gòu)進行準確的風險評估和定價提供依據(jù),。
除此之外，金融科技可以有效解決供應鏈金融中的業(yè)務難點,。利用科技手段,，可以將供應鏈金融各業(yè)務流程實現(xiàn)數(shù)字化、可視化和智能化的全面再造,，從而打破因信息不對稱帶來的風險控制難題,，提升業(yè)務效率，降低操作成本,。
開鑫金服作為金融科技服務企業(yè),，一直為供應鏈合作伙伴提供系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品與風控模型設計等服務,。周治翰表示,，希望X-LINE供應鏈金融系統(tǒng)、靈析風控系統(tǒng)能夠?qū)φ麄€行業(yè)提供積極推動作用,，促進供應鏈金融行業(yè)的運轉(zhuǎn)效率和風控水平提升,。
未來，供應鏈金融將實現(xiàn)科技賦能常態(tài)化,。大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈、云計算等科技能解決金融機構(gòu)和供應鏈上下游企業(yè)之間的信息不對稱問題,，幫助金融機構(gòu)對上下游企業(yè)進行精準的風險評估和定價,。隨著技術的發(fā)展，科技賦能供應鏈金融將日益普及,。
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