信息來源： 貿(mào)易金融
一個(gè)驚人的數(shù)據(jù),，物流行業(yè)是一個(gè)每年有10多萬億GDP的行業(yè),，是中國最大的行業(yè)之一，包括順豐,、德邦在內(nèi),，加起來恐怕連整個(gè)物流行業(yè)的1%都不到。
眾人周知的物流行業(yè)大公司基本都是To C,，比如快遞,。但實(shí)際上，在整個(gè)物流行業(yè),，還有很多其他類型的公司,，鐵路運(yùn)輸、輪船云圖等,，存在著數(shù)以千萬計(jì)的小微企業(yè),。
而供應(yīng)鏈金融具備拓寬中小物流企業(yè)融資渠道、緩解融資難題的優(yōu)勢,。
近日,，《貿(mào)易金融》記者獨(dú)家走訪了開鑫金融科技服務(wù)江蘇有限公司（以下簡稱開鑫金服）總經(jīng)理周治翰,，作為高級(jí)經(jīng)濟(jì)師的周治翰，長期從事小微金融服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新工作,，并始終聚焦小微企業(yè)的發(fā)展,。
揭秘：“你不懂我、我不懂你”的尷尬局面
周治翰回憶,，開鑫金服最早醞釀供應(yīng)鏈?zhǔn)窃?014年,，當(dāng)時(shí)的商票貸就具備供應(yīng)鏈的模式，而正式利用供應(yīng)鏈金融支持物流產(chǎn)業(yè)是從2017年開始,。
基于物流行業(yè)集中度較低,，行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)較多。而這些中小企業(yè)普遍存在固定資產(chǎn)少,、缺乏抵質(zhì)押物的情況,，很難獲得金融機(jī)構(gòu)融資。
“另外,，不少承運(yùn)商都是貸款買車,，很難再用車輛去做質(zhì)押融資，即便有肯做信用貸的機(jī)構(gòu),，由于把握不清承運(yùn)商的實(shí)際經(jīng)營情況,，給到的融資成本也相對較高。” 周治翰向記者透露,。
雖然依托核心企業(yè)信用以及與核心企業(yè)之間真實(shí),、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，供應(yīng)鏈金融能夠識(shí)別,、評(píng)估其上下游中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn),，為金融機(jī)構(gòu)授信、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供判斷依據(jù),。但在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí),，仍然存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
譬如：供應(yīng)鏈金融各參與方之間存在信息鴻溝,，相互理解不夠,，且供應(yīng)鏈金融參與主體眾多，有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),、新金融機(jī)構(gòu),，也有核心企業(yè)以及上下游企業(yè)。一方面,，金融行業(yè)不了解企業(yè)內(nèi)部的實(shí)體數(shù)據(jù),、產(chǎn)業(yè)特征；另一方面,，企業(yè)也不懂金融的運(yùn)作規(guī)律,、風(fēng)控模式,；兩者之間存在“你不懂我、我不懂你”的局面,。
此外,，行業(yè)還偶有一些暴雷或踩雷現(xiàn)象出現(xiàn)。在周治翰看來,，底層資產(chǎn)確權(quán)以及流轉(zhuǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)把控是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的重點(diǎn),。很多“爆雷”的案例并不是供應(yīng)鏈金融模式出了問題，而是經(jīng)辦人員落實(shí)不到位導(dǎo)致的,。從供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資踩雷或暴雷案例中來看,，沒有堅(jiān)持核心企業(yè)面簽確權(quán)是極其重要的原因。
一般而言,，比較穩(wěn)妥的辦法是由雙人前往最終債務(wù)人處,，由有權(quán)代表債務(wù)人的高管進(jìn)行面簽確權(quán)，并通過拍照或者攝像的方式記錄確權(quán)過程,。在面簽過程中，還要注意簽章是否合規(guī),，防止有人材料造假,。有時(shí)候，還需要視情況追加核心企業(yè)的擔(dān)保,、回購,。
助力小微年化融資成本降至9%
周治翰說，供應(yīng)鏈金融未來將更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各成員之間的協(xié)同作用,。目前,，供應(yīng)鏈金融多以單一金融機(jī)構(gòu)或核心企業(yè)來推動(dòng)。隨著供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的復(fù)雜化,、多主體化,，僅靠單一核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)為主的模式，將難以滿足整條產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)成員的金融需求,。
那么,，一個(gè)好的供應(yīng)鏈金融模式，究竟有多重要,？
公開資料顯示,，開鑫金服是由國開金融聯(lián)合江蘇省再擔(dān)保、江蘇國信,、無錫金投等江蘇省內(nèi)大型國有企業(yè)發(fā)起設(shè)立的金融科技服務(wù)企業(yè),，目前主要為供應(yīng)鏈合作伙伴提供系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品與風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等服務(wù),。
在引導(dǎo)民間資本參與重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè),，引導(dǎo)社會(huì)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，降低中小微企業(yè)融資成本等方面成績顯著。
開鑫金服圍繞物流,、化工,、醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)，研發(fā)了包括金融職能,、大數(shù)據(jù),、金融安全、風(fēng)控技術(shù),、開發(fā)框架,、區(qū)塊鏈六大類別，近百余套系統(tǒng)的金融科技產(chǎn)品集群,，并形成了以X-LINE供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),、靈析風(fēng)控系統(tǒng)、鑫云大數(shù)據(jù)系統(tǒng)為主的供應(yīng)鏈金融行業(yè)解決方案,，來支持供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展,，把金融和產(chǎn)業(yè)黏貼起來，提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率,。
值得一提的是,，X-line供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可以接入核心企業(yè)ERP，承運(yùn)商運(yùn)輸,、倉儲(chǔ),、開票、結(jié)算支付等信息清晰可見,。通過這些數(shù)據(jù),，金融機(jī)構(gòu)能夠真實(shí)的了解到企業(yè)的經(jīng)營情況，從而能夠進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),。承運(yùn)商的融資成本相較于以往降低了不少,。
數(shù)據(jù)顯示，其幫助合作機(jī)構(gòu)將中小微企業(yè)的平均年化融資成本降至9%以內(nèi),。而以往的中小微企業(yè)融資成本在15%-18%,，甚至24%，而近一半的融資成本的降低切實(shí)為中小微企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)營和持續(xù)壯大提供可能,。
趨勢：金融科技必將成為行業(yè)標(biāo)配
隨著區(qū)塊鏈,、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，底層資產(chǎn)的確權(quán)和流轉(zhuǎn)將有望實(shí)現(xiàn)全流程線上化,，能夠從源頭上降低人工操作的風(fēng)險(xiǎn),。
周治翰作為金融科技方面的實(shí)戰(zhàn)專家，他認(rèn)為，金融科技能夠幫企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間加深理解,。通過科技,，金融機(jī)構(gòu)能看清供應(yīng)鏈企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；企業(yè)也能有效整合自身信息,，讓金融機(jī)構(gòu)看清其具備的信用價(jià)值,，從而為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)提供依據(jù)。
除此之外,，金融科技可以有效解決供應(yīng)鏈金融中的業(yè)務(wù)難點(diǎn),。利用科技手段，可以將供應(yīng)鏈金融各業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)數(shù)字化,、可視化和智能化的全面再造,，從而打破因信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)控制難題，提升業(yè)務(wù)效率,，降低操作成本,。
開鑫金服作為金融科技服務(wù)企業(yè)，一直為供應(yīng)鏈合作伙伴提供系統(tǒng)開發(fā),、產(chǎn)品與風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等服務(wù),。周治翰表示，希望X-LINE供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),、靈析風(fēng)控系統(tǒng)能夠?qū)φ麄€(gè)行業(yè)提供積極推動(dòng)作用,，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和風(fēng)控水平提升。
未來,，供應(yīng)鏈金融將實(shí)現(xiàn)科技賦能常態(tài)化。大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、云計(jì)算等科技能解決金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的信息不對稱問題，幫助金融機(jī)構(gòu)對上下游企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià),。隨著技術(shù)的發(fā)展,，科技賦能供應(yīng)鏈金融將日益普及。
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