信息來源： 中國金融新聞網(wǎng)
受惠實(shí)體企業(yè)超過43000家次,，平均年化融資成本約8%,，這是專注于金融科技服務(wù)的開鑫金服交出的答卷。
金融科技是科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量,。在國家深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、推動(dòng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的攻堅(jiān)階段，金融科技企業(yè)更應(yīng)該發(fā)揮科技領(lǐng)先,、服務(wù)靈活,、更“接地氣”的優(yōu)勢，加大對實(shí)體企業(yè)特別是小微企業(yè),、民營企業(yè)的資源傾斜力度,，助力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長,。
開鑫金服正是這樣一家利用金融科技支持實(shí)體,、服務(wù)百姓的企業(yè)。開鑫金服位于中小企業(yè)最發(fā)達(dá)的江蘇省,，通過為供應(yīng)鏈合作企業(yè),、旗下子公司提供系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)控模型設(shè)計(jì)等金融科技服務(wù),，打通了普惠金融的“最后一公里”,。
金融科技為供應(yīng)鏈賦能
小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是融資難,、融資貴一直是困擾它們發(fā)展的瓶頸,，主要原因是普遍存在“三缺”（缺信息、缺抵質(zhì)押物,、缺信用）問題,，且短期內(nèi)僅靠小微企業(yè)自身難以解決。那如何找到突破口？
開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示,，供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)可行的解決方案,，依靠企業(yè)信用的轉(zhuǎn)移，將供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用價(jià)值轉(zhuǎn)移給同一鏈條上的小微企業(yè),，讓小微企業(yè)獲得類似核心企業(yè)的融資條件,，不僅融資速度更快、成本也更低,。
憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢,，開鑫金服已經(jīng)建立起供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)體系并對外輸出，讓小微企業(yè)享受到供應(yīng)鏈金融的“活水”,。周治翰表示,，這套系統(tǒng)通過直連核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實(shí)貿(mào)易往來數(shù)據(jù),，在此基礎(chǔ)上由系統(tǒng)評估融資額度,、利率、期限等,，從而破解小微企業(yè)“三缺”的問題,，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資的線上化，從融資申請,、抵質(zhì)押物確權(quán),，再到簽約、放款等環(huán)節(jié),，都可以在線運(yùn)行,。
運(yùn)用這套供應(yīng)鏈系統(tǒng)，開鑫金服旗下子公司開金中心已幫助長久物流,、華宏集團(tuán),、三房巷等物流、紡織化纖,、制造業(yè),、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的實(shí)體企業(yè)實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)融資，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān),，給企業(yè)帶來了切實(shí)好處,。
久昌貿(mào)易是華宏集團(tuán)塑化劑供應(yīng)商之一。“銷售回款一般幾個(gè)月結(jié)一次,，之前規(guī)模不大的時(shí)候,，我還有能力墊付一陣子，但現(xiàn)在規(guī)模越來越大,，幾百萬的貨款墊上幾個(gè)月,，我的壓力也很大。”久昌貿(mào)易總經(jīng)理曹李洪表示,。后來,，曹李洪了解到開金中心引入開鑫金服金融科技后，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈服務(wù)的線上化,，只需要簡單操作就能將他持有的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款“變成”現(xiàn)金,，解了他的燃眉之急。
金融科技為風(fēng)控添砝碼
讓合作機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)順利運(yùn)轉(zhuǎn)起來,，光有供應(yīng)鏈系統(tǒng)還不夠,，還需要有配套的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)保駕護(hù)航。開鑫金服一直堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,，利用金融科技來管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)。
周治翰介紹,，在控制信用風(fēng)險(xiǎn)方面,，風(fēng)控系統(tǒng)會根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、頻率,、額度,、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度,、利率,、期限，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差,，提高了風(fēng)控精度,，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程，方便借款企業(yè)在更短時(shí)間里獲得資金支持,。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng),、審計(jì)系統(tǒng)來完成，減少了人工操作帶來的操作風(fēng)險(xiǎn),。
比如,，在數(shù)據(jù)監(jiān)測方面，“Talos大數(shù)據(jù)全鏈路監(jiān)控系統(tǒng)”可以對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)鏈?zhǔn)礁?、預(yù)警,，有效保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。“Argus統(tǒng)一監(jiān)控系統(tǒng)”則從業(yè)務(wù)監(jiān)控,、應(yīng)用監(jiān)控,、基設(shè)監(jiān)控入手，提高業(yè)務(wù)監(jiān)控的效率及質(zhì)量,，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控,。“FEB風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)系統(tǒng)”通過機(jī)器學(xué)習(xí)和啟發(fā)式規(guī)則，對系統(tǒng)所有出入金進(jìn)行審計(jì)評估，確保資金安全,。在監(jiān)控報(bào)警方面,，在SkyEye天眼應(yīng)用的支持下，運(yùn)維人員從問題響應(yīng),、日志排查與診斷,、到確認(rèn)原因的時(shí)效由原來的接近1個(gè)小時(shí)提高到10分鐘以內(nèi)。
另外,，開鑫金服風(fēng)控系統(tǒng)還能為合作機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù),。缺數(shù)據(jù)、缺增信是一些小微企業(yè)融資難的重要原因,。隨著一個(gè)個(gè)成功的金融科技服務(wù)案例落地,，開鑫金服的風(fēng)控也得到了越來越多機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，評估結(jié)果甚至可以成為企業(yè)的增信依據(jù),，進(jìn)而向更多渠道申請融資,，拓寬了它們獲取金融服務(wù)的半徑。
金融科技提供全套解決方案
金融科技輸出,，能做的還有更多,。在中國多層次融資體系中，有眾多存在于末端的中小型金融或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu),，這些企業(yè)的技術(shù)能力相對薄弱,，缺乏能夠把金融和技術(shù)無縫整合的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，在公司發(fā)展初期也無法保證有效的科技投入,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，維持20多人的技術(shù)團(tuán)隊(duì)僅人力成本年均就需要千萬元級別的投入，這對很多小型,、初創(chuàng)企業(yè)來說是一筆不小的負(fù)擔(dān),。
在輸出供應(yīng)鏈系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制之外,，開鑫金服還能夠向這些缺乏科技基礎(chǔ)的企業(yè)輸出全套金融科技解決方案,，例如數(shù)據(jù)采集與分析、智能決策,、動(dòng)態(tài)評級管理,、資產(chǎn)挖掘、客戶偏好分析等服務(wù),，幫助它們建立起更強(qiáng)大的服務(wù)能力,，完善多層次融資體系，滿足不同領(lǐng)域企業(yè)的融資需求,。
另外,，開鑫金服向一些小貸公司輸出金融科技服務(wù),，幫助他們更好地篩選優(yōu)質(zhì)客戶、評估客戶風(fēng)險(xiǎn),、確定授信額度和利率水平,，來幫助真正優(yōu)質(zhì)的、有需求的借款人,，能夠使用到更快捷,、更便宜的融資服務(wù)。
周治翰表示,，開鑫金服未來將繼續(xù)加強(qiáng)對金融科技前沿技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，強(qiáng)化系統(tǒng)研發(fā),、風(fēng)險(xiǎn)控制,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)核心競爭力，不忘“支持實(shí)體,、服務(wù)百姓”的初心,，繼續(xù)為國家普惠金融的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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