信息來源： 中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)
近年來，民企經(jīng)營(yíng)困難引發(fā)社會(huì)關(guān)注,，隨著支持民營(yíng)企業(yè)的政策密集落地,，金融科技企業(yè)也加強(qiáng)了對(duì)民企的支持力度，幫助緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難,、融資貴問題,。
在12月11日中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)社主辦的2018(第十屆）卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融峰會(huì)上，開鑫金服總經(jīng)理周治翰向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者分享了他對(duì)于“優(yōu)化金融,，紓困民企”的觀點(diǎn),。
民營(yíng)企業(yè)尚存融資痛點(diǎn)
經(jīng)濟(jì)環(huán)境在變化，民營(yíng)企業(yè)需要轉(zhuǎn)型升級(jí),。這個(gè)過程中的人才招募,、研發(fā)創(chuàng)新,、技術(shù)改造、形成規(guī)模效應(yīng)等都需要資金的支持,。所以說,，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越離不開金融的支撐。
對(duì)此,，周治翰認(rèn)為，包括金融科技企業(yè)在內(nèi),，都應(yīng)該把資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),、小微企業(yè)傾斜，幫助那些關(guān)乎國(guó)計(jì)民生,、引領(lǐng)創(chuàng)新,、有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)企業(yè)，以更快的速度獲得低成本資金,，幫助他們發(fā)展壯大,。當(dāng)支持的這些好企業(yè)有更好的發(fā)展的時(shí)候，也是投入獲得回報(bào)的時(shí)候,。
另一方面,，實(shí)體企業(yè)也要沉下心來，把資金用到提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率,、科技研發(fā)等關(guān)鍵環(huán)節(jié),，把主業(yè)做精做優(yōu)，不盲目跟風(fēng)進(jìn)入一些“網(wǎng)紅”領(lǐng)域,。過去,，已經(jīng)有不少企業(yè)因?yàn)楦≡甓炎约?ldquo;玩壞了”。
金融依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì),，無法獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而單獨(dú)存在,。實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)也要善用金融的支持來發(fā)展壯大自己,。兩者互為補(bǔ)充,，形成一個(gè)良性發(fā)展的閉環(huán)。
當(dāng)前,，由于民營(yíng)企業(yè)普遍存在自身抵質(zhì)押物欠缺,、綜合實(shí)力較弱、信用評(píng)級(jí)機(jī)制不健全,、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差等問題,，也造成民營(yíng)企業(yè)難以有效地獲取融資支持，不利于企業(yè)盡快完成轉(zhuǎn)型升級(jí),。
針對(duì)這些問題,，開鑫金服作為金融科技服務(wù)企業(yè),，通過系統(tǒng)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等服務(wù),，幫助合作機(jī)構(gòu)更好地開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率,，把更多資源投向關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的產(chǎn)業(yè),。
據(jù)周治翰介紹，開金中心在引入開鑫金服金融科技服務(wù)后,，截至2018年11月30日,，已經(jīng)成功支持中小微企業(yè)44675家次。服務(wù)的中小微企業(yè)覆蓋了紡織化纖,、制造業(yè),、物流、建筑業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,。
舉一個(gè)案例來看,，開鑫金服向民營(yíng)企業(yè)江蘇華宏集團(tuán)輸出金融科技服務(wù)，幫助它更好地開展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),，提高集團(tuán)的資金使用效率和產(chǎn)業(yè)鏈黏性,。
華宏上游有幾百家原材料供應(yīng)商，其中,，江陰市久昌貿(mào)易有限公司主要經(jīng)營(yíng)增塑劑的批發(fā)采購(gòu),，是華宏橡塑的供貨商之一。依托華宏集團(tuán)和開金中心的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作,，久昌貿(mào)易很快完成了從融資申請(qǐng),、抵質(zhì)押物確權(quán)到簽約、放款等環(huán)節(jié),，順利獲得200萬元借款額度,，解決了公司采購(gòu)物資的燃眉之急。
定制化科技服務(wù),，幫企業(yè)降成本
那么,，金融科技企業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的服務(wù)，跟銀行等金融機(jī)構(gòu)相比,，又有什么不同呢,？
周治翰告訴記者，銀行是最重要的間接融資機(jī)構(gòu)之一,，通過吸收儲(chǔ)蓄獲取低成本資金,，然后尋找合適的客戶放貸，從而支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),。而金融科技服務(wù)企業(yè),，不是通過存貸業(yè)務(wù)直接給企業(yè)提供資金的,，而是以金融科技優(yōu)化合作機(jī)構(gòu)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、供應(yīng)鏈管理等方面的效率,。
具體來說,，金融科技服務(wù)企業(yè)的服務(wù)有以下三個(gè)特點(diǎn)：
其一，服務(wù)效率更高,。如開鑫金服研發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)可以直連核心企業(yè)的ERP系統(tǒng),，進(jìn)行高效、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)交換,，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實(shí)貿(mào)易往來,，從而給出更加合理的供應(yīng)鏈服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的線上化,，不必再依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔,，大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率,，縮減了上游中小企業(yè)的借款流程,，更好地滿足小微企業(yè)融資需求急、金額小的特點(diǎn),。
其二,，定制化服務(wù)，更靈活,。銀行貸款往往需要抵押物,，借款期限一般來說也比較固定。而開鑫金服提供的供應(yīng)鏈金融方案,，將中小企業(yè)的融資需求與核心企業(yè)的信用價(jià)值綁定,，通過線上方式靈活授信，靈活設(shè)定期限,，通過技術(shù)手段提升效率,，解決了小微企業(yè)時(shí)間短、頻率高的融資需求,。
其三,，融資成本更低。由于小微企業(yè)存在缺信息,、缺抵質(zhì)押物,、缺信用體系等問題，一般難以獲得銀行信貸,，通過其他渠道融資,，成本又比較高。而開金中心在引入開鑫金服金融科技服務(wù)后,，已經(jīng)將供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的平均年化融資成本降至約8%,，大大降低企業(yè)融資壓力,，提高了企業(yè)的資金流動(dòng)性，使資金利用率大為提升,。
“用傳統(tǒng)的信貸模式來解決小微企業(yè)的信貸問題空間有限,，較難突破‘二八定律’。如果能夠利用新金融科技手段,，進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新,，就更有可能另辟蹊徑，把長(zhǎng)尾客戶變成‘藍(lán)海’,，把小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成本真正控制住,，形成新的、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式,。”周治翰說到,。
科技管理信用風(fēng)險(xiǎn)
相對(duì)應(yīng)的，金融科技企業(yè)更多地利用數(shù)據(jù),、模型,、系統(tǒng)來輔助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，這與很多金融機(jī)構(gòu)依賴抵質(zhì)押物來控制風(fēng)險(xiǎn)有很大區(qū)別,。
周治翰表示,，開鑫金服一直堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，利用金融科技來管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn),。開鑫金服的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、頻率,、額度,、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度,、利率,、期限，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差,，提高了風(fēng)控精度,，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程，方便借款企業(yè)在更短時(shí)間里獲得資金支持,。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng),、審計(jì)系統(tǒng)來完成，減少了人工操作帶來的操作風(fēng)險(xiǎn),。
比如,，在數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)方面，開鑫金服研發(fā)了多套系統(tǒng)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)鏈?zhǔn)礁?、預(yù)警,；從業(yè)務(wù)監(jiān)控,、應(yīng)用監(jiān)控、基設(shè)監(jiān)控入手,，提高業(yè)務(wù)監(jiān)控的效率及質(zhì)量,；通過機(jī)器學(xué)習(xí)和啟發(fā)式規(guī)則，對(duì)系統(tǒng)所有出入金進(jìn)行審計(jì)評(píng)估,，確保資金安全,。
在監(jiān)控報(bào)警方面，在SkyEye天眼應(yīng)用的支持下,，運(yùn)維人員從問題響應(yīng),、日志排查與診斷到確認(rèn)原因的時(shí)效由原來的接近1個(gè)小時(shí)提高到10分鐘以內(nèi)。
另外,，開鑫金服風(fēng)控系統(tǒng)還能為合作機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù),。缺數(shù)據(jù)、缺增信是一些小微企業(yè)融資難的重要原因,。隨著一個(gè)個(gè)成功的金融科技服務(wù)案例落地,，開鑫金服的風(fēng)控也得到了越來越多機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，評(píng)估結(jié)果甚至可以成為企業(yè)的增信依據(jù),，進(jìn)而向更多渠道申請(qǐng)融資,，拓寬了它們獲取金融服務(wù)的半徑,。
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