信息來源： 中國經(jīng)營網(wǎng)
近年來,，民企經(jīng)營困難引發(fā)社會關(guān)注,，隨著支持民營企業(yè)的政策密集落地，金融科技企業(yè)也加強(qiáng)了對民企的支持力度,，幫助緩解實體經(jīng)濟(jì)融資難,、融資貴問題。
在12月11日中國經(jīng)營報社主辦的2018(第十屆）卓越競爭力金融峰會上,，開鑫金服總經(jīng)理周治翰向《中國經(jīng)營報》記者分享了他對于“優(yōu)化金融,，紓困民企”的觀點。
民營企業(yè)尚存融資痛點
經(jīng)濟(jì)環(huán)境在變化,，民營企業(yè)需要轉(zhuǎn)型升級,。這個過程中的人才招募、研發(fā)創(chuàng)新,、技術(shù)改造,、形成規(guī)模效應(yīng)等都需要資金的支持。所以說,，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越離不開金融的支撐,。
對此，周治翰認(rèn)為,，包括金融科技企業(yè)在內(nèi),，都應(yīng)該把資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)傾斜,，幫助那些關(guān)乎國計民生,、引領(lǐng)創(chuàng)新、有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)企業(yè),，以更快的速度獲得低成本資金,，幫助他們發(fā)展壯大。當(dāng)支持的這些好企業(yè)有更好的發(fā)展的時候,，也是投入獲得回報的時候,。
另一方面，實體企業(yè)也要沉下心來,，把資金用到提高生產(chǎn)經(jīng)營效率,、科技研發(fā)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，把主業(yè)做精做優(yōu),，不盲目跟風(fēng)進(jìn)入一些“網(wǎng)紅”領(lǐng)域,。過去，已經(jīng)有不少企業(yè)因為浮躁而把自己“玩壞了”,。
金融依賴于實體經(jīng)濟(jì),，無法獨立于實體經(jīng)濟(jì)而單獨存在。實體經(jīng)濟(jì),，特別是小微企業(yè)也要善用金融的支持來發(fā)展壯大自己,。兩者互為補(bǔ)充，形成一個良性發(fā)展的閉環(huán),。
當(dāng)前,，由于民營企業(yè)普遍存在自身抵質(zhì)押物欠缺、綜合實力較弱,、信用評級機(jī)制不健全,、抗風(fēng)險能力較差等問題，也造成民營企業(yè)難以有效地獲取融資支持,，不利于企業(yè)盡快完成轉(zhuǎn)型升級,。
針對這些問題，開鑫金服作為金融科技服務(wù)企業(yè),，通過系統(tǒng)研發(fā),、風(fēng)險控制、產(chǎn)品設(shè)計等服務(wù),，幫助合作機(jī)構(gòu)更好地開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),，提升支持實體經(jīng)濟(jì)的效率，把更多資源投向關(guān)乎國計民生的產(chǎn)業(yè),。
據(jù)周治翰介紹,，開金中心在引入開鑫金服金融科技服務(wù)后，截至2018年11月30日,，已經(jīng)成功支持中小微企業(yè)44675家次,。服務(wù)的中小微企業(yè)覆蓋了紡織化纖、制造業(yè),、物流,、建筑業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
舉一個案例來看,，開鑫金服向民營企業(yè)江蘇華宏集團(tuán)輸出金融科技服務(wù),，幫助它更好地開展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，提高集團(tuán)的資金使用效率和產(chǎn)業(yè)鏈黏性,。
華宏上游有幾百家原材料供應(yīng)商,，其中,，江陰市久昌貿(mào)易有限公司主要經(jīng)營增塑劑的批發(fā)采購，是華宏橡塑的供貨商之一,。依托華宏集團(tuán)和開金中心的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作,，久昌貿(mào)易很快完成了從融資申請、抵質(zhì)押物確權(quán)到簽約,、放款等環(huán)節(jié),，順利獲得200萬元借款額度，解決了公司采購物資的燃眉之急,。
定制化科技服務(wù),，幫企業(yè)降成本
那么，金融科技企業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)提供的服務(wù),，跟銀行等金融機(jī)構(gòu)相比,，又有什么不同呢？
周治翰告訴記者,，銀行是最重要的間接融資機(jī)構(gòu)之一,，通過吸收儲蓄獲取低成本資金，然后尋找合適的客戶放貸,，從而支持實體經(jīng)濟(jì),。而金融科技服務(wù)企業(yè)，不是通過存貸業(yè)務(wù)直接給企業(yè)提供資金的,，而是以金融科技優(yōu)化合作機(jī)構(gòu)生產(chǎn)經(jīng)營,、供應(yīng)鏈管理等方面的效率。
具體來說,，金融科技服務(wù)企業(yè)的服務(wù)有以下三個特點：
其一,，服務(wù)效率更高。如開鑫金服研發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)可以直連核心企業(yè)的ERP系統(tǒng),，進(jìn)行高效,、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)交換，讀取上下游企業(yè)與核心企業(yè)真實貿(mào)易往來,，從而給出更加合理的供應(yīng)鏈服務(wù)方案,，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的線上化，不必再依靠線下繁瑣的紙質(zhì)文檔,，大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率,，縮減了上游中小企業(yè)的借款流程，更好地滿足小微企業(yè)融資需求急,、金額小的特點,。
其二，定制化服務(wù),，更靈活,。銀行貸款往往需要抵押物,，借款期限一般來說也比較固定。而開鑫金服提供的供應(yīng)鏈金融方案,，將中小企業(yè)的融資需求與核心企業(yè)的信用價值綁定,，通過線上方式靈活授信，靈活設(shè)定期限,，通過技術(shù)手段提升效率,，解決了小微企業(yè)時間短,、頻率高的融資需求,。
其三，融資成本更低,。由于小微企業(yè)存在缺信息,、缺抵質(zhì)押物、缺信用體系等問題,，一般難以獲得銀行信貸,，通過其他渠道融資，成本又比較高,。而開金中心在引入開鑫金服金融科技服務(wù)后,，已經(jīng)將供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的平均年化融資成本降至約8%，大大降低企業(yè)融資壓力,，提高了企業(yè)的資金流動性,，使資金利用率大為提升。
“用傳統(tǒng)的信貸模式來解決小微企業(yè)的信貸問題空間有限,，較難突破‘二八定律’,。如果能夠利用新金融科技手段，進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新,，就更有可能另辟蹊徑,，把長尾客戶變成‘藍(lán)海’，把小微企業(yè)貸款的風(fēng)險和經(jīng)營成本真正控制住,，形成新的,、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營模式。”周治翰說到,。
科技管理信用風(fēng)險
相對應(yīng)的,，金融科技企業(yè)更多地利用數(shù)據(jù)、模型,、系統(tǒng)來輔助進(jìn)行風(fēng)險控制,，這與很多金融機(jī)構(gòu)依賴抵質(zhì)押物來控制風(fēng)險有很大區(qū)別。
周治翰表示,，開鑫金服一直堅持全面風(fēng)險管理的理念,，利用金融科技來管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險,、操作風(fēng)險。開鑫金服的風(fēng)控系統(tǒng)會根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時間,、頻率,、額度、周期等關(guān)鍵信息,，確定融資額度,、利率、期限,，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差,，提高了風(fēng)控精度，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程,，方便借款企業(yè)在更短時間里獲得資金支持,。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計系統(tǒng)來完成,，減少了人工操作帶來的操作風(fēng)險,。
比如，在數(shù)據(jù)監(jiān)測方面,，開鑫金服研發(fā)了多套系統(tǒng)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行實時鏈?zhǔn)礁?、預(yù)警；從業(yè)務(wù)監(jiān)控,、應(yīng)用監(jiān)控,、基設(shè)監(jiān)控入手，提高業(yè)務(wù)監(jiān)控的效率及質(zhì)量,；通過機(jī)器學(xué)習(xí)和啟發(fā)式規(guī)則,，對系統(tǒng)所有出入金進(jìn)行審計評估，確保資金安全,。
在監(jiān)控報警方面,，在SkyEye天眼應(yīng)用的支持下，運維人員從問題響應(yīng),、日志排查與診斷到確認(rèn)原因的時效由原來的接近1個小時提高到10分鐘以內(nèi),。
另外，開鑫金服風(fēng)控系統(tǒng)還能為合作機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù),。缺數(shù)據(jù),、缺增信是一些小微企業(yè)融資難的重要原因。隨著一個個成功的金融科技服務(wù)案例落地,，開鑫金服的風(fēng)控也得到了越來越多機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,，評估結(jié)果甚至可以成為企業(yè)的增信依據(jù)，進(jìn)而向更多渠道申請融資，拓寬了它們獲取金融服務(wù)的半徑,。
蘇公網(wǎng)安備 32021102000729號
