信息來源： 中國金融新聞網(wǎng)
《金融時報》記者：經(jīng)過兩年多的整治,，網(wǎng)貸行業(yè)取得了良好的治理成果,，但近期為何出現(xiàn)一些平臺集中出清的情況？
周治翰：當(dāng)前風(fēng)險主要是因為前期不合規(guī)平臺野蠻生長,，而非網(wǎng)貸商業(yè)模式出了問題,。具體來看，主要有以下幾個原因：一是不規(guī)范經(jīng)營,，突破網(wǎng)貸平臺信息中介定位,，設(shè)立資金池、自融自擔(dān)保,，甚至發(fā)布虛假標(biāo)的涉嫌非法集資,。當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)大幅震蕩、投資人信心受挫,、平臺資金呈現(xiàn)凈流出時,，再加上一些不專業(yè)自媒體的過度渲染，加劇了市場恐慌,，一些不合規(guī)平臺資金斷裂,。
而堅持信息中介的正規(guī)網(wǎng)貸平臺,，資金資產(chǎn)一一對應(yīng)，沒有資金池和期限錯配,，并不會出現(xiàn)資金鏈緊張的情況。最多是債權(quán)轉(zhuǎn)讓難度增加,，影響投資體驗,，不會出現(xiàn)流動性風(fēng)險。
二是受整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,，最近發(fā)生不少上市公司,、大型龍頭企業(yè)違約的事件。一些平臺的業(yè)務(wù)依賴這些企業(yè)的擔(dān)保,、兌付等,，在這些企業(yè)發(fā)生違約甚至拒絕兌付后，容易導(dǎo)致平臺的項目發(fā)生逾期,。
三是監(jiān)管制度逐漸完善,，一些有違規(guī)業(yè)務(wù)的平臺，套利空間越來越小,。隨著備案延期,，在監(jiān)管政策逐步完善下，網(wǎng)貸行業(yè)整治從嚴(yán)從緊,，留給偽平臺的套利空間越來越小,，對違規(guī)項目進(jìn)行包裝、粉飾的難度也越來越大,。
《金融時報》記者：如何能讓平臺盡量無風(fēng)險退出,？
周治翰：無風(fēng)險退出需要正確處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過兼并,、重組,、轉(zhuǎn)讓等方式來實現(xiàn)。一是平臺要做到不“跑路”,，高管不失聯(lián),。在平臺發(fā)生風(fēng)險時，高管“跑路”,、失聯(lián)很容易激化投資人緊張情緒,，將部分項目的逾期演變成整個平臺的崩盤，放大了風(fēng)險,，也容易引發(fā)新的社會問題,。
二是對借款人賴賬要有懲戒措施。借款人要遵守契約精神,，弘揚(yáng)誠信文化,，明白債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因為平臺的倒下而終止,。日前協(xié)會出臺的文件中也指出，要保障借款合同的存續(xù)和效力,，加大對“老賴”的失信懲戒力度,。
三是通過兼并、重組,、轉(zhuǎn)讓等方式,，使存續(xù)項目得到妥善處置。平臺股東,、實際控制人要積極發(fā)揮作用,，履行責(zé)任，保障后續(xù)項目的正常兌付,，保護(hù)投資人的合法權(quán)益,。
四是對涉嫌非法集資、詐騙的機(jī)構(gòu)加大打擊力度,，及時移送司法機(jī)關(guān),，依法予以處理，加大對外逃人員的緝捕,，形成對非法金融活動的有效震懾,。
《金融時報》記者：如何落實網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查自糾、自律檢查工作,？
周治翰：在中央及地方各級金融監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)下,，網(wǎng)貸行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融各主要業(yè)態(tài)中，率先建立了“1+3”監(jiān)管體系,。在網(wǎng)貸發(fā)展下半場,，可以充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等各級行業(yè)自律組織的引領(lǐng)作用，壓實責(zé)任,、協(xié)同監(jiān)管,，更好地發(fā)揮行業(yè)自律的作用?？梢越梃b基金業(yè)協(xié)會的經(jīng)驗,，將有志于從事網(wǎng)貸行業(yè)的平臺全部納入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的自律體系，對接協(xié)會的信息披露登記系統(tǒng),，信息共享等數(shù)據(jù)系統(tǒng),，由協(xié)會統(tǒng)籌建立長效健康的行業(yè)運(yùn)行機(jī)制。
《金融時報》記者：這一輪行業(yè)風(fēng)波,，滋生了一些債務(wù)人惡意逃廢債等不良風(fēng)氣,，該如何杜絕？
周治翰：市場大幅震蕩滋生了一些借款人惡意逃廢債等不良風(fēng)氣,，如不加以規(guī)范,，還將反過來加劇行業(yè)動蕩,。近期，銀保監(jiān)會,、中國互金協(xié)會以及各地金融監(jiān)管部門,、行業(yè)自律組織，都在加強(qiáng)對惡意逃廢債的失信懲戒力度,。
目前,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已牽頭建立了信用信息共享系統(tǒng)，實現(xiàn)了接入會員間的借款人信息共享,。接入平臺在發(fā)布借款項目前，都會在系統(tǒng)里查詢借款人的資信情況,。如果借款人有較多“黑歷史”,，很可能就會被平臺拒絕。
可以在信用信息共享系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,，完善“老賴”信息共享,、公示制度，加大違約成本,。隨著接入系統(tǒng)的平臺不斷增加,，借款人的數(shù)據(jù)樣本將越來越豐富。信用信息共享系統(tǒng)將打破信息孤島,，實現(xiàn)各接入平臺的數(shù)據(jù)聯(lián)通,，“老賴”想要在不同平臺利用信息不對稱借款的難度將越來越大，甚至徹底不對“老賴”提供融資服務(wù),。
另外,，可以把網(wǎng)貸接入央行的征信體系，并將“老賴”黑名單共享給銀行,、航空公司,、鐵路局、媒體等機(jī)構(gòu),，對嚴(yán)重失信人進(jìn)行公示,，限制其乘坐飛機(jī)、高鐵,、辦理銀行業(yè)務(wù)等,，持續(xù)加大對其震懾力度，讓“老賴”無處藏身,。
《金融時報》記者：怎樣樹立投資人對行業(yè)的信心,，保護(hù)投資人利益？
周治翰：網(wǎng)貸平臺屬于信息中介,，在撮合交易的過程中,，資金資產(chǎn)缺一不可,。在國家穩(wěn)杠桿、增加市場流動性,，特別是加強(qiáng)對小微實體企業(yè)信貸供給能力的背景下,，企業(yè)外部經(jīng)營環(huán)境改善，有利于提高項目資產(chǎn)質(zhì)量,，對于合規(guī)經(jīng)營,、支持實體的網(wǎng)貸平臺是一大利好。
但在這一輪平臺集中出清的沖擊下,，投資人的信心受到較大沖擊,，一些有國資、上市公司背書的平臺也相繼出問題,，讓行業(yè)陷入了信任危機(jī),，投資人出現(xiàn)了誰都不相信的情況，恐慌性拋售持有的項目,，選擇落袋為安,、持幣觀望，導(dǎo)致平臺債轉(zhuǎn)項目大幅甚至成倍增長,。雖然近期行業(yè)環(huán)境趨向緩和,，但是投資人信心恢復(fù)還需要一段時間。
保護(hù)投資人合法權(quán)益是網(wǎng)貸發(fā)展三原則之一,。合規(guī)經(jīng)營的平臺只有把投資人利益放在心上,，投資人才會更愿意選擇相信。具體來說,，平臺可以加強(qiáng)信息披露,，幫助投資人做好風(fēng)險識別；加強(qiáng)項目風(fēng)險控制,，按時還款是最好的“定心丸”,；真正落實存管、備案,，讓投資人看到平臺合規(guī)經(jīng)營的誠意,，告別網(wǎng)貸行業(yè)“你在乎收益，別人在乎你本金”的印象,。
在行業(yè)加速淘汰的階段,，投資人不能盲目自信，也不宜過分悲觀,，要始終相信收益和風(fēng)險是正相關(guān)的,，強(qiáng)化風(fēng)險自擔(dān)意識。加強(qiáng)投資者教育,，對過高的不合理收益要保持警惕,，選擇合規(guī),、靠譜的平臺，起碼要遠(yuǎn)離線下理財平臺,、高返高收益平臺,、活期平臺。對一些不知名的小平臺,，最好也不要輕易嘗試,。
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