信息來(lái)源： 中國(guó)金融新聞網(wǎng)
《金融時(shí)報(bào)》記者：經(jīng)過(guò)兩年多的整治,，網(wǎng)貸行業(yè)取得了良好的治理成果，但近期為何出現(xiàn)一些平臺(tái)集中出清的情況,？
周治翰：當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)榍捌诓缓弦?guī)平臺(tái)野蠻生長(zhǎng),，而非網(wǎng)貸商業(yè)模式出了問(wèn)題,。具體來(lái)看，主要有以下幾個(gè)原因：一是不規(guī)范經(jīng)營(yíng),，突破網(wǎng)貸平臺(tái)信息中介定位,，設(shè)立資金池、自融自擔(dān)保,，甚至發(fā)布虛假標(biāo)的涉嫌非法集資,。當(dāng)行業(yè)出現(xiàn)大幅震蕩,、投資人信心受挫、平臺(tái)資金呈現(xiàn)凈流出時(shí),，再加上一些不專(zhuān)業(yè)自媒體的過(guò)度渲染,，加劇了市場(chǎng)恐慌，一些不合規(guī)平臺(tái)資金斷裂,。
而堅(jiān)持信息中介的正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái),，資金資產(chǎn)一一對(duì)應(yīng)，沒(méi)有資金池和期限錯(cuò)配,，并不會(huì)出現(xiàn)資金鏈緊張的情況,。最多是債權(quán)轉(zhuǎn)讓難度增加，影響投資體驗(yàn),，不會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),。
二是受整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，最近發(fā)生不少上市公司,、大型龍頭企業(yè)違約的事件,。一些平臺(tái)的業(yè)務(wù)依賴這些企業(yè)的擔(dān)保、兌付等,，在這些企業(yè)發(fā)生違約甚至拒絕兌付后,，容易導(dǎo)致平臺(tái)的項(xiàng)目發(fā)生逾期。
三是監(jiān)管制度逐漸完善,，一些有違規(guī)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，套利空間越來(lái)越小,。隨著備案延期,，在監(jiān)管政策逐步完善下，網(wǎng)貸行業(yè)整治從嚴(yán)從緊,，留給偽平臺(tái)的套利空間越來(lái)越小,，對(duì)違規(guī)項(xiàng)目進(jìn)行包裝、粉飾的難度也越來(lái)越大,。
《金融時(shí)報(bào)》記者：如何能讓平臺(tái)盡量無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出,？
周治翰：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出需要正確處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過(guò)兼并,、重組,、轉(zhuǎn)讓等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。一是平臺(tái)要做到不“跑路”,，高管不失聯(lián),。在平臺(tái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，高管“跑路”,、失聯(lián)很容易激化投資人緊張情緒,，將部分項(xiàng)目的逾期演變成整個(gè)平臺(tái)的崩盤(pán),，放大了風(fēng)險(xiǎn)，也容易引發(fā)新的社會(huì)問(wèn)題,。
二是對(duì)借款人賴賬要有懲戒措施,。借款人要遵守契約精神，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化,，明白債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不因?yàn)槠脚_(tái)的倒下而終止,。日前協(xié)會(huì)出臺(tái)的文件中也指出，要保障借款合同的存續(xù)和效力,，加大對(duì)“老賴”的失信懲戒力度,。
三是通過(guò)兼并、重組,、轉(zhuǎn)讓等方式,，使存續(xù)項(xiàng)目得到妥善處置。平臺(tái)股東,、實(shí)際控制人要積極發(fā)揮作用,，履行責(zé)任，保障后續(xù)項(xiàng)目的正常兌付,，保護(hù)投資人的合法權(quán)益,。
四是對(duì)涉嫌非法集資、詐騙的機(jī)構(gòu)加大打擊力度,，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān),，依法予以處理，加大對(duì)外逃人員的緝捕,，形成對(duì)非法金融活動(dòng)的有效震懾,。
《金融時(shí)報(bào)》記者：如何落實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查自糾、自律檢查工作,？
周治翰：在中央及地方各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)下,，網(wǎng)貸行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融各主要業(yè)態(tài)中，率先建立了“1+3”監(jiān)管體系,。在網(wǎng)貸發(fā)展下半場(chǎng),，可以充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等各級(jí)行業(yè)自律組織的引領(lǐng)作用，壓實(shí)責(zé)任,、協(xié)同監(jiān)管,，更好地發(fā)揮行業(yè)自律的作用?？梢越梃b基金業(yè)協(xié)會(huì)的經(jīng)驗(yàn),，將有志于從事網(wǎng)貸行業(yè)的平臺(tái)全部納入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的自律體系，對(duì)接協(xié)會(huì)的信息披露登記系統(tǒng)，信息共享等數(shù)據(jù)系統(tǒng),，由協(xié)會(huì)統(tǒng)籌建立長(zhǎng)效健康的行業(yè)運(yùn)行機(jī)制,。
《金融時(shí)報(bào)》記者：這一輪行業(yè)風(fēng)波，滋生了一些債務(wù)人惡意逃廢債等不良風(fēng)氣,，該如何杜絕,？
周治翰：市場(chǎng)大幅震蕩滋生了一些借款人惡意逃廢債等不良風(fēng)氣，如不加以規(guī)范,，還將反過(guò)來(lái)加劇行業(yè)動(dòng)蕩,。近期，銀保監(jiān)會(huì),、中國(guó)互金協(xié)會(huì)以及各地金融監(jiān)管部門(mén),、行業(yè)自律組織，都在加強(qiáng)對(duì)惡意逃廢債的失信懲戒力度,。
目前,，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已牽頭建立了信用信息共享系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了接入會(huì)員間的借款人信息共享,。接入平臺(tái)在發(fā)布借款項(xiàng)目前,，都會(huì)在系統(tǒng)里查詢借款人的資信情況。如果借款人有較多“黑歷史”,，很可能就會(huì)被平臺(tái)拒絕,。
可以在信用信息共享系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，完善“老賴”信息共享,、公示制度,，加大違約成本。隨著接入系統(tǒng)的平臺(tái)不斷增加,，借款人的數(shù)據(jù)樣本將越來(lái)越豐富,。信用信息共享系統(tǒng)將打破信息孤島，實(shí)現(xiàn)各接入平臺(tái)的數(shù)據(jù)聯(lián)通,，“老賴”想要在不同平臺(tái)利用信息不對(duì)稱借款的難度將越來(lái)越大，甚至徹底不對(duì)“老賴”提供融資服務(wù),。
另外,，可以把網(wǎng)貸接入央行的征信體系，并將“老賴”黑名單共享給銀行,、航空公司,、鐵路局、媒體等機(jī)構(gòu),，對(duì)嚴(yán)重失信人進(jìn)行公示,，限制其乘坐飛機(jī)、高鐵,、辦理銀行業(yè)務(wù)等,，持續(xù)加大對(duì)其震懾力度,，讓“老賴”無(wú)處藏身。
《金融時(shí)報(bào)》記者：怎樣樹(shù)立投資人對(duì)行業(yè)的信心,，保護(hù)投資人利益,？
周治翰：網(wǎng)貸平臺(tái)屬于信息中介，在撮合交易的過(guò)程中,，資金資產(chǎn)缺一不可,。在國(guó)家穩(wěn)杠桿、增加市場(chǎng)流動(dòng)性,，特別是加強(qiáng)對(duì)小微實(shí)體企業(yè)信貸供給能力的背景下,，企業(yè)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境改善，有利于提高項(xiàng)目資產(chǎn)質(zhì)量,，對(duì)于合規(guī)經(jīng)營(yíng),、支持實(shí)體的網(wǎng)貸平臺(tái)是一大利好。
但在這一輪平臺(tái)集中出清的沖擊下,，投資人的信心受到較大沖擊,，一些有國(guó)資、上市公司背書(shū)的平臺(tái)也相繼出問(wèn)題,，讓行業(yè)陷入了信任危機(jī),，投資人出現(xiàn)了誰(shuí)都不相信的情況，恐慌性拋售持有的項(xiàng)目,，選擇落袋為安,、持幣觀望，導(dǎo)致平臺(tái)債轉(zhuǎn)項(xiàng)目大幅甚至成倍增長(zhǎng),。雖然近期行業(yè)環(huán)境趨向緩和,，但是投資人信心恢復(fù)還需要一段時(shí)間。
保護(hù)投資人合法權(quán)益是網(wǎng)貸發(fā)展三原則之一,。合規(guī)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)只有把投資人利益放在心上,，投資人才會(huì)更愿意選擇相信。具體來(lái)說(shuō),，平臺(tái)可以加強(qiáng)信息披露,，幫助投資人做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制,，按時(shí)還款是最好的“定心丸”,；真正落實(shí)存管、備案,，讓投資人看到平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的誠(chéng)意,，告別網(wǎng)貸行業(yè)“你在乎收益，別人在乎你本金”的印象。
在行業(yè)加速淘汰的階段,，投資人不能盲目自信,，也不宜過(guò)分悲觀，要始終相信收益和風(fēng)險(xiǎn)是正相關(guān)的,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。加強(qiáng)投資者教育，對(duì)過(guò)高的不合理收益要保持警惕,，選擇合規(guī),、靠譜的平臺(tái)，起碼要遠(yuǎn)離線下理財(cái)平臺(tái),、高返高收益平臺(tái),、活期平臺(tái)。對(duì)一些不知名的小平臺(tái),，最好也不要輕易嘗試,。
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