信息來源： 新浪財經(jīng)
5月24日消息，由亞洲銀行家舉辦的第二屆“全球未來金融峰會”暨第十九屆“亞洲銀行家峰會”今日開幕,，本次峰會聚焦數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)導(dǎo)力、重塑全球交易,、網(wǎng)絡(luò)安全和“一帶一路”四大行業(yè)變革型領(lǐng)域,。開鑫金服副總經(jīng)理王繼成“數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)導(dǎo)力”分論壇并發(fā)表演講,。他認(rèn)為，金融科技不僅僅簡簡單單的是開發(fā)一個軟件系統(tǒng),，或者把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)線上化,，而是以金融服務(wù)為目標(biāo)的一整套的思想方法論和工具的集合。
以下為發(fā)言實錄：
王繼成：感謝各位嘉賓,，我今天分享的主題是“金融科技”,。怎么樣運用新的思想、新的技術(shù)來打造出符合中國國情和企業(yè)特質(zhì)的新的平臺,，來滿足不斷涌現(xiàn)的新的需求和服務(wù),。開鑫金服是由國家開發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融科技服務(wù)企業(yè)，有三塊業(yè)務(wù)：開鑫金服,、開鑫貸,、開金中心。
基于我們過去五六年的金融科技的實踐,，講一講我們對金融科技的理解,。按照我們所理解的，我們認(rèn)為金融科技不僅僅簡簡單單的是開發(fā)一個軟件系統(tǒng),，或者把傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)線上化,，我們認(rèn)為金融科技是以金融服務(wù)為目標(biāo)的一整套的思想方法論和工具的集合。就像人有兩個大腦一樣,，作為金融科技,，在方法論的層面至少包含兩個要素：一是對金融的核心和它的本質(zhì)的理解。事實上,，通過對金融本質(zhì)和核心的理解,，我們對各種金融業(yè)務(wù)模式進行學(xué)習(xí)和抽象，這樣能夠?qū)鹑跇I(yè)務(wù)進行更好的建模,。二是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的理解,，對新技術(shù)的敏感度。同時,，能夠針對中國的國情和企業(yè)的特性,，把它落地的為我所用的一種能力，把金融和科技無縫整合起來形成互動和促進,。就像人有兩個大腦,，左腦和右腦是互相協(xié)作的，才能完成非常復(fù)雜的認(rèn)知層面的能力。
下面看一下金融科技里面具備哪些技術(shù)要素,？我們認(rèn)為一個金融科技可以從三個層面幫助金融服務(wù)的：第一,，用虛擬化、云計算,，包括分層業(yè)務(wù)架構(gòu)，來幫助金融業(yè)務(wù)的企業(yè)把整個交易流程和資金的流轉(zhuǎn),，以及風(fēng)險控制和法務(wù)的結(jié)構(gòu)線上化,，這樣整個業(yè)務(wù)才能提升效率，降低成本,。第二,，完成業(yè)務(wù)交易的線上化以后，要考慮業(yè)務(wù)交易的安全保護,，這時候我們可以用新興的生物識別技術(shù),，信息安全方面的技術(shù)，電子簽名,，區(qū)塊鏈,，來保證整個業(yè)務(wù)交易的全程安全。這個安全,，包括保密性,、不可抵賴性、可用性,、可控制性,。第三，用數(shù)據(jù)分析,，人工智能方面的技術(shù),，提升整個金融服務(wù)的智能化和數(shù)據(jù)化，這樣可以有很多應(yīng)用場景,，包括營銷,、風(fēng)險控制、反欺詐,，等等方方面面,。
下面我想在思維和方法論上強調(diào)一下，其實一個金融科技服務(wù)的企業(yè),，或者金融科技服務(wù)的價值主張,，也是非常重要的。如果要做一個金融科技服務(wù),，必須要先了解客戶,，甚至比你的客戶更了解他的業(yè)務(wù)，只有發(fā)現(xiàn)你合適的客戶，并且為他們提供獨特的價值,，你的金融科技才能發(fā)揮它的意義,。我們知道，中國已經(jīng)初步建立了一個立體化的多層次的金融服務(wù)體系,，但在這個體系的基礎(chǔ)層,，還是有很多中小型的準(zhǔn)金融機構(gòu)或者小型的金融機構(gòu)，有一些行業(yè)資源,，也有金融資質(zhì),，但是缺少金融科技能力的，在業(yè)務(wù)的線上化,、數(shù)據(jù)化,、智能化方面，還是儲備不足的,。在這種情況下,，我們怎么樣輸出金融服務(wù)能力，幫助他們提升業(yè)務(wù)的線上化,、數(shù)據(jù)化,、智能化，讓他們能夠更好的服務(wù)于客戶,，這就非常重要了,。所以，從我們開鑫金服的角度來講,，定位的是把金融科技服務(wù)輸出,，提升小微機構(gòu)的金融科技的可獲得性。
這邊是用戶的類型,，整個長尾曲線當(dāng)中,，希望通過提升右邊的中小機構(gòu)的金融科技的可獲得性，讓他們能夠更好的提升最終用戶的金融可獲得性,，這是我們金融科技服務(wù)的價值主張和愿景,。
其實一個好的金融科技服務(wù)，離不開一個好的技術(shù)團隊,，而一個金融科技服務(wù)的好的技術(shù)團隊,，應(yīng)該具備一些好的金融技術(shù)的素養(yǎng)。在我們的理解當(dāng)中,，結(jié)合中國國情的情況下,，我們認(rèn)為這三點非常重要：第一，金融科技的交付和調(diào)整的速度需要非?？?，因為整個社會經(jīng)濟的發(fā)展是非?？焖俚模O(jiān)管的調(diào)整也是非?？焖俚?，一個團隊能不能根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管的調(diào)整，能夠快速做出調(diào)整的響應(yīng),，需要團隊對金融的理解,，對分層業(yè)務(wù)架構(gòu)的設(shè)計有非常高的素養(yǎng)。
第二,，研發(fā)的周期要短,。怎么樣把互聯(lián)網(wǎng)敏捷的金融交互和傳統(tǒng)的穩(wěn)健的開發(fā)流程相整合，使得各個部門在整個產(chǎn)品的研發(fā)和技術(shù)服務(wù)過程當(dāng)中能夠高效的合作,，這也是非常重要的,，因為不同的部門對金融和技術(shù)的理解是不一樣的,，怎么把他們的思想統(tǒng)一起來,，讓他們的步調(diào)完全一致。這也是一個挑戰(zhàn),。
第三,，運營成本要低。現(xiàn)在有很多開源的技術(shù)提供了很多技術(shù)門檻,，但是本身金融科技服務(wù)的效率如何提升了,，這時候金融科技服務(wù)企業(yè)也要應(yīng)用智能化的技術(shù)高效自動化的運營，用更少的人員支撐金融科技服務(wù)的發(fā)展,，這樣他輸出的金融科技服務(wù)才是高效的,，低成本的，這樣才能保證他服務(wù)的企業(yè)能夠降低到終端用戶上的成本和提高他們的服務(wù)效率,。
前面講了一些概念上的理解,，結(jié)束之前我分享兩個案例，這也是我們過去幾年中初步成功的經(jīng)驗,。
第一個案例,，我們打造的開鑫網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。事實上,，我們從2012年起就開始做網(wǎng)絡(luò)借貸方面的工作,。我們創(chuàng)新性的把線下的一些小微的準(zhǔn)金融機構(gòu)的剩余能力，通過互聯(lián)網(wǎng)整合起來,，同時高效連接中等收入的階層和需要融資的小微服務(wù)企業(yè)之間,，把他們的資金和融資的需求能夠高效的連接起來。通過過去幾年的實踐,，一方面打造這個平臺創(chuàng)新的一些產(chǎn)品設(shè)計,，同時也取得了比較良好的成果，截止到現(xiàn)在，平臺的成交量已經(jīng)超過200多億,，服務(wù)了超過了1萬+次的小微企業(yè),，最關(guān)鍵的是我們把他們的年化成本從15%降低到不到8%。
第二個案例,，我們正在實施當(dāng)中,。我們知道，國家在推供應(yīng)鏈的整體的戰(zhàn)略,，目前已經(jīng)有很多機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融方面的服務(wù),。但我們也知道，像有些金融資產(chǎn)交易所線上化能力是不夠的,，他們也很難投入大量的精力開展這方面的工作,，所以我們正在努力建造一個供應(yīng)鏈金融的服務(wù)平臺，來提升原來從事供應(yīng)鏈金融小微機構(gòu)的能力,，讓他們能夠往線上化,、數(shù)字化、智能化方向發(fā)展,，使得他們將來能更好的提升供應(yīng)鏈金融的效率,。
在金融科技方面，我們也只是剛剛開始了一些初步的嘗試,，我們也希望和其他的金融技術(shù)的服務(wù)商一起合作,，打造良好的金融科技服務(wù)生態(tài)，通過提升中小金融科技的可獲得性,，讓他們更好的服務(wù)于整個社會的多層次的融資需求,。謝謝大家！
Jame DiBiasio：非常感謝剛剛的分享,。您告訴我們開鑫點對點的網(wǎng)貸的服務(wù),，同時也說到了比較老舊的牌照機構(gòu)怎么樣適應(yīng)，您覺得這個過程有多難呢,？能否給我們舉一個例子,。
王繼成：通常在立體化融資體系的最基礎(chǔ)的公司，有一些細分領(lǐng)域的行業(yè)資源,，或者有一些線下的風(fēng)控能力,，但他們對于技術(shù)能夠幫他們提升到什么層次是沒有概念的。同時,，這些企業(yè)首要任務(wù)可能是完成業(yè)務(wù)交易量,，早期不太可能投入很大的技術(shù)成本。他們一方面對技術(shù)的期望很高,，同時又不能一下投入很大的成本,，這個過程當(dāng)中我們需要一步步來做,，最重要的是讓他理解技術(shù)短期能幫他們什么，長期能幫他什么,，當(dāng)前他們最需要的是什么,，通常我們會建議把原來傳統(tǒng)的流程線上化，來提升效率和降低成本,。在完成線上化,，得到全公司的認(rèn)可和業(yè)務(wù)有些起色以后，我們才會慢慢的建議他們做數(shù)據(jù)化的積累,，當(dāng)規(guī)模發(fā)展到一定程度的時候,，我們可以告訴他，你的數(shù)據(jù)化可以做一些智能分析,，所以,，需要一步步的引導(dǎo)他們。最怕的是他們短期對技術(shù)期望太高,，長期又忽視技術(shù),。
Jame DiBiasio：消費者也會有一些預(yù)期，你們覺得跟他們的預(yù)期有多遠或者多近呢,？尤其中小型的金融機構(gòu),，怎么才能專注到這樣的消費者當(dāng)中,，會很容易發(fā)生嗎,？
王繼成：其實中國的消費者要求是非常高的，因為在過去的十年當(dāng)中,，中國的電子商務(wù)發(fā)展非常迅速,，普通的消費者對于網(wǎng)上的購物體驗有了非常好的體驗，對于在線上開展交易業(yè)務(wù),，他們有很高的期望值,，但對于消費者來講，他的金融體驗并不等于他的互聯(lián)網(wǎng)的體驗,。我們希望消費者在完成線上的投資或借款的時候需要一個好的操作體驗,，更重要的是，我們要幫助中小微的金融機構(gòu)理解,，用戶體驗并不是互聯(lián)網(wǎng)操作體驗,，它還包含了一個更大的內(nèi)容，比如要讓小微機構(gòu)能夠明白,，他希望服務(wù)的客群是什么樣子的,，因為對于金融來講，需要一個投資者的適當(dāng)性的選擇,，其次,，整個金融的體驗需要考慮到流動性,、安全性和收益性之間的折中，再后面考慮到它的安全,，包括客戶的隱私保護,，客戶投資的時候要做到小額便利，大額安全,，這樣的概念灌輸給小微機構(gòu),，讓他們能夠更清楚的定位自己的客戶群體，慢慢慢慢的一步步提升,，我覺得有一段距離,，但應(yīng)該可以達到。
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