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“物聯(lián)網(wǎng)金融”帶來(lái)的改變:重構(gòu)信用和產(chǎn)業(yè)體系

信息來(lái)源: 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

本報(bào)記者 王海平 無(wú)錫報(bào)道

9月11日,,蘇州銀行在無(wú)錫投放了一款“物聯(lián)融”的創(chuàng)新產(chǎn)品,,并與10家中小型科技型企業(yè)簽約授信,授信總額6650萬(wàn)元,。

蘇州銀行無(wú)錫分行行長(zhǎng)陳勇向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,,這是金融界專(zhuān)款為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研發(fā)的新產(chǎn)品,,是無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展到當(dāng)下的一個(gè)創(chuàng)新部分。

國(guó)開(kāi)行與江蘇省金融辦聯(lián)合成立的開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰則認(rèn)為,,傳統(tǒng)金融的一大核心是不動(dòng)產(chǎn)的抵押,,但基于物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應(yīng)用可以對(duì)企業(yè)的“動(dòng)態(tài)行為”(如應(yīng)收賬款、庫(kù)存,、銷(xiāo)售等數(shù)據(jù))進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)和“數(shù)據(jù)”捕捉,,從而將輕資產(chǎn)企業(yè)的“不動(dòng)產(chǎn)”轉(zhuǎn)為“動(dòng)產(chǎn)”,以此為銀行的授信提供依據(jù),。

無(wú)錫市委常委,、常務(wù)副市長(zhǎng)黃欽則表示,無(wú)錫正大力推進(jìn)金融資源與物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展深度融合,,積極爭(zhēng)取物聯(lián)網(wǎng)金融綜合改革試點(diǎn),,提升物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,增加發(fā)展新優(yōu)勢(shì),。當(dāng)天,,無(wú)錫市政府宣布成立50億元規(guī)模的物聯(lián)網(wǎng)投資基金。

助力構(gòu)建中國(guó)的信用體系

在9月11日的世界物聯(lián)網(wǎng)金融(無(wú)錫)峰會(huì)上,,物聯(lián)網(wǎng)與金融的相互促進(jìn)關(guān)系成為了討論的焦點(diǎn),。

物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)機(jī)器及其應(yīng)用,為金融資源進(jìn)入實(shí)體提供了新的方法論,,一改傳統(tǒng)金融投放的思路,;另一方面,金融資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)也更好解決了金融機(jī)構(gòu)“脫實(shí)向虛”的問(wèn)題,,在促進(jìn)企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)也緩解了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn),。

中國(guó)工程院院士劉韻潔指出,越來(lái)越多的實(shí)踐證明,,利用物聯(lián)網(wǎng),、IT、人工智能等技術(shù),,可以降低制造業(yè)的勞動(dòng)成本,、提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,讓更多的要素與實(shí)體經(jīng)濟(jì)接軌,。

以“帶寬”升級(jí)為典型,,因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)應(yīng)用的大量普及,,帶來(lái)了金融資源投放的信心。

陳勇對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,,物聯(lián)網(wǎng)是近幾年來(lái)快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)之一,,更代表了未來(lái)的趨勢(shì),從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看,,金融的支持要從“源頭”做起,。上述“物聯(lián)融”產(chǎn)品就對(duì)物聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)中小微企業(yè)極大放寬了準(zhǔn)入門(mén)檻,給予了最高500萬(wàn),、低于市場(chǎng)利率的優(yōu)惠,,只要“技術(shù)實(shí)力、下游買(mǎi)方,、股權(quán)機(jī)構(gòu)”這三種“條件”滿足“三選一”即可快速獲得貸款,。

江蘇省物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)陸岷峰認(rèn)為,隨著物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用,,通過(guò)大力發(fā)展物聯(lián)網(wǎng)金融將可大力拓展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù),,撬動(dòng)動(dòng)產(chǎn)金融、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,,從而降低抵押類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的比重,,為中小微企業(yè)的無(wú)抵押貸款提供新的信貸“閘口”。

多位在現(xiàn)場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,,近幾年從大學(xué)的物聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)招聘了人員擔(dān)任“物聯(lián)網(wǎng)信貸”的專(zhuān)員,,其目的就是更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,長(zhǎng)遠(yuǎn)則在于嘗試構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)銀行的標(biāo)準(zhǔn),。

無(wú)錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)劉海濤博士在2013年首次提出了“物聯(lián)網(wǎng)金融”的概念,。劉海濤認(rèn)為,物聯(lián)網(wǎng)和金融結(jié)合實(shí)現(xiàn)了實(shí)體流,、信息流和資金流的深度合一,,使得金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)更加可控,推動(dòng)金融脫虛向?qū)崱?/p>

也就是說(shuō),,物聯(lián)網(wǎng)為金融提供了構(gòu)建客觀信用體系,、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的抓手,這將為構(gòu)建中國(guó)的金融信用體系奠定基礎(chǔ),。

劉海濤提出,,因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)是工業(yè)第四次革命的核心支撐,對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì),、安全等都會(huì)產(chǎn)生根本性的變化,,因此世界各國(guó)都在競(jìng)爭(zhēng)物聯(lián)網(wǎng)在國(guó)際上的話語(yǔ)權(quán)。

而話語(yǔ)權(quán)中也包含了金融,這是中國(guó)產(chǎn)業(yè)國(guó)際化的重要標(biāo)志,。劉海濤表示,,中國(guó)作為全球第一大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用國(guó),有可能在物聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)信用體系中發(fā)揮作用,,掌握客觀的信用體系的話語(yǔ)權(quán),,實(shí)現(xiàn)從金融大國(guó)到金融強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。

周治翰則對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,,長(zhǎng)遠(yuǎn)看,物聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融更深化的一個(gè)階段,,因此,,金融機(jī)構(gòu)更加關(guān)注基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和機(jī)制。

改變投資策略

從21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的采訪和調(diào)研案例看,,物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及其產(chǎn)品應(yīng)用的普及,,已對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了改變。

比如,,在無(wú)錫小范圍試點(diǎn)的智能農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,,因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)終端設(shè)備的投入使用,使得人類(lèi)對(duì)病蟲(chóng)害生長(zhǎng)的過(guò)程,、作物生長(zhǎng)的過(guò)程可以更加精準(zhǔn)的進(jìn)行分析和判斷,,對(duì)生物生長(zhǎng)自然過(guò)程的監(jiān)控更加精確。

南京師范大學(xué)社會(huì)發(fā)展學(xué)院院長(zhǎng)鄒農(nóng)儉指出,,物聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)是降低交易成本,,提高資金利用效率,優(yōu)化資源配置,,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有效的監(jiān)控,。而這些改變,已經(jīng)促使投資界以新的視角對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行觀察,。國(guó)際上,,西門(mén)子公司近些年就不斷接入新產(chǎn)業(yè),用在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的并購(gòu)資金總量已達(dá)到80億歐元,。

有無(wú)錫金融辦官員對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,,由于無(wú)錫應(yīng)用和研發(fā)領(lǐng)先國(guó)內(nèi)其他地區(qū),因此,,社會(huì)資本都想辦法向物聯(lián)網(wǎng)集中,,使得地方的實(shí)業(yè)有了較大的發(fā)展。以此類(lèi)推,,目前長(zhǎng)三角誕生的“獨(dú)角獸”企業(yè)遠(yuǎn)高于其他區(qū)域板塊,。

這在“車(chē)聯(lián)網(wǎng)”領(lǐng)域得到了詮釋?zhuān)沟谜麄€(gè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)芤妗J聦?shí)上,在車(chē)聯(lián)網(wǎng)生態(tài)鏈當(dāng)中,,TSP(汽車(chē)遠(yuǎn)程服務(wù)提供商)是核心定位,,承擔(dān)了整合車(chē)聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的角色,TSP基于整個(gè)產(chǎn)業(yè)的核心定位,,但從縱向上,,礦產(chǎn)、材料,、整裝和充電樁等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈廠商生產(chǎn)情況都比較好,,因此投資者要考慮的是可能到來(lái)的產(chǎn)能過(guò)剩。

另有投資界人士指出,,從投融資了解到的數(shù)據(jù)來(lái)看,,從2013年、2014年開(kāi)始,,中國(guó)的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)在專(zhuān)利,、學(xué)術(shù)研究、新創(chuàng)企業(yè),、融資等方面的數(shù)據(jù)都遠(yuǎn)超美國(guó),,中國(guó)在應(yīng)用方面很廣泛,但底層技術(shù)還是各有不一,,因此在業(yè)態(tài)形式上頗有遺憾,。

賽伯樂(lè)集團(tuán)高級(jí)合伙人商文柱就表示,基于互聯(lián)網(wǎng)背景,、物聯(lián)網(wǎng)核心領(lǐng)域的新制造,、新商業(yè)公司就是其重點(diǎn)投資的方向,致力于服務(wù)業(yè)與制造業(yè)的融合,,“過(guò)去看公司強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),,但現(xiàn)在轉(zhuǎn)變到凝聚成個(gè)性化、便宜化,、快捷化三個(gè)指標(biāo),。”

也有投資界人士認(rèn)為,利用物聯(lián)網(wǎng)的融合,,可以實(shí)現(xiàn)從投資某一家公司到投資一條產(chǎn)業(yè)鏈的跨越,,“中國(guó)在軟件通信上強(qiáng)大,可以結(jié)合中國(guó)巨大的市場(chǎng)從前端加上軟件的創(chuàng)新角度來(lái)去驅(qū)動(dòng)和整合各個(gè)國(guó)家優(yōu)秀技術(shù),,反向提升中國(guó)在工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力”,。