信息來(lái)源： 戎馬財(cái)經(jīng)
戎馬財(cái)經(jīng)訊（記者木刀戎馬）自第一家網(wǎng)貸平臺(tái)2007年成立以來(lái)到現(xiàn)在,，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融剛好走過(guò)10年,。
過(guò)去10年，網(wǎng)絡(luò)行業(yè)走過(guò)了從鮮為人知,、小眾試水,，再到逐漸被大眾所接受的階段。網(wǎng)貸平臺(tái)更高的投資收益,、較低的融資成本,、便捷的投融資渠道，不斷使投資人,、借款人從中受益,。
當(dāng)然，網(wǎng)貸行業(yè)也經(jīng)歷了資本追捧帶來(lái)的野蠻生長(zhǎng),，到跑路,、問(wèn)題平臺(tái)頻現(xiàn)引發(fā)的廣泛質(zhì)疑，再到后面的監(jiān)管跟進(jìn),、行業(yè)整改,、綜合轉(zhuǎn)型的階段。
今年,，也被稱為網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)元年,。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展被列入‘十三五’規(guī)劃和監(jiān)管的逐步落地,，網(wǎng)貸行業(yè)良好的市場(chǎng)前景也不斷吸引傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、大型企業(yè)等積極布局網(wǎng)貸行業(yè),，推動(dòng)了金融行業(yè)的變革,，開(kāi)啟了共享金融的時(shí)代。
從狂飆突進(jìn)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)
2007年～2011年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初期階段,，這一階段以信用借款為主平臺(tái)多為互聯(lián)網(wǎng)公司,，全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大約發(fā)展到20家左右,，活躍的平臺(tái)不到10家。
隨著新一代智能手機(jī)的普及,，從2011年開(kāi)始,，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量進(jìn)入了快速增長(zhǎng)期，也帶動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展,。從2011年～2012年這一階段,，一些具有線下放貸經(jīng)驗(yàn)的民間公司開(kāi)始關(guān)注網(wǎng)絡(luò)并嘗試開(kāi)設(shè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，
2013年～2014年,，這一時(shí)期網(wǎng)貸平臺(tái)從240家左右猛增到600家左右,，P2P平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積聚,。2013年可統(tǒng)計(jì)的出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難,、倒閉或跑路時(shí)間高達(dá)74起，使得P2P風(fēng)險(xiǎn)成為輿論的焦點(diǎn),。
2014年以后是網(wǎng)貸行業(yè)以規(guī)范監(jiān)管為主的政策調(diào)整期,，但在監(jiān)管尚未密集出臺(tái)時(shí)，各式各樣的理財(cái)機(jī)構(gòu)都“蹭”起P2P的光,，讓網(wǎng)貸陷入野蠻生長(zhǎng)的困境,。更嚴(yán)重的是，少數(shù)抱著“撈一把就走”僥幸心理的“偽P2P”也混跡網(wǎng)貸圈,，打著網(wǎng)貸旗號(hào),，行集資詐騙之實(shí)，使整個(gè)行業(yè)蒙上陰影,。
2016年,，隨著四部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，大力扶持合規(guī)運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)同時(shí),，也在重拳打擊“偽P2P”的集資詐騙行為,，加速網(wǎng)貸行業(yè)正本清源。
監(jiān)管趨嚴(yán)推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)下半場(chǎng)穩(wěn)中向好,，行業(yè)的馬太效應(yīng)愈發(fā)明顯,，進(jìn)入了加速洗牌的階段,。越來(lái)越多實(shí)力不足或是不合規(guī)的平臺(tái)選擇良性退出,。
數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底,，正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)為2448家,，相比2015年減少了985家。從發(fā)展趨勢(shì)看,，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量應(yīng)該還會(huì)出現(xiàn)大幅下降,，最終經(jīng)過(guò)市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰，可能僅會(huì)剩下幾百家優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。
但在經(jīng)歷了風(fēng)風(fēng)雨雨后,，廣大投資人依舊對(duì)P2P充滿信心,，整個(gè)行業(yè)也在不斷發(fā)展。網(wǎng)貸之家最新的數(shù)據(jù)顯示,，截至7月底,，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量突破5萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)50781.99億元,；網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至10897.08億元,。
互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了哪些改變？
網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程對(duì)記者表示,，網(wǎng)貸平臺(tái)肩負(fù)普惠金融的使命而出生,，其有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，為金融業(yè)的發(fā)展提供了新思路,。
開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰則表示,，P2P的出現(xiàn)，首先是降低了理財(cái)門檻,。“P2P網(wǎng)貸投資正好補(bǔ)全了銀行理財(cái)門檻高,，期貨、外匯,、股市等安全性難以預(yù)估的缺陷,，不僅滿足了工薪族理財(cái)需求，降低了理財(cái)花費(fèi)的時(shí)間與精力,，而且還滿足理財(cái)者可以選擇長(zhǎng)中短期的理財(cái),。”
此外，P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn),，也彌補(bǔ)了個(gè)體戶和中小企業(yè)融資難和借款預(yù)期利率高的問(wèn)題,，縮減了民間高利貸的生存空間，同樣也減少了民間暴力催收事件的發(fā)生,。
“P2P網(wǎng)貸的作用還在于加速了社會(huì)資金流動(dòng),。資金流動(dòng)對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用，減少資金不必要的‘站崗’,，提升了更多的資金應(yīng)用價(jià)值,。”周治翰說(shuō)。
互聯(lián)網(wǎng)金融下半場(chǎng)該向哪發(fā)力,？
業(yè)內(nèi)人士指出,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從2016年整改至今，行業(yè)的整頓已進(jìn)入下半場(chǎng),，各具體整改項(xiàng)目逐步清晰,，實(shí)力不強(qiáng),、無(wú)法達(dá)成整改項(xiàng)目的小弱平臺(tái)將被淘汰出局。隨之而來(lái)的將是競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)越來(lái)越健康,，基于人工智能,、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融技術(shù)的創(chuàng)新,，以及強(qiáng)風(fēng)控,、合規(guī)化、可持續(xù)化發(fā)展,，成為下半場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵,。
周治翰指出，金融科技是下一個(gè)發(fā)力點(diǎn),，但不能過(guò)度炒作,。“大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈,、人工智能都是當(dāng)下金融科技領(lǐng)域非?；鸬母拍睿€處于探索研究階段,。為了行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展,，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕過(guò)分炒作概念，腳踏實(shí)地利用最新的科技提高風(fēng)控水平,，合規(guī)經(jīng)營(yíng),，提升客戶體驗(yàn)服務(wù)。” 守住風(fēng)險(xiǎn)底限,。
而于百程則表示,，普惠金融的價(jià)值定位，決定了網(wǎng)貸發(fā)展仍需往實(shí)體產(chǎn)業(yè)回歸,。因此,，網(wǎng)貸行業(yè)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的深度融合市場(chǎng)巨大，無(wú)論是實(shí)現(xiàn)企業(yè)客戶投融資需求的互聯(lián)網(wǎng)化,、個(gè)性定制化,，還是發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)高效便捷的優(yōu)勢(shì)，都大有可為的空間,。
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