信息來(lái)源： 江南時(shí)報(bào)
全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治已持續(xù)近一年。在行業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，如何權(quán)衡綜合化經(jīng)營(yíng)與專業(yè)化經(jīng)營(yíng),、提高盈利能力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、平衡發(fā)展速度與質(zhì)量實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一等,，已經(jīng)成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)共同面臨的發(fā)展命題。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰在接受記者采訪時(shí)表示,，在新的市場(chǎng)環(huán)境下,，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)格外注意合規(guī)性，以風(fēng)控為核心適度多元,，是互金平臺(tái)立業(yè)轉(zhuǎn)型之本,。
利率市場(chǎng)化是大趨勢(shì)
利差持續(xù)收窄
周治翰指出，當(dāng)前中國(guó)金融行業(yè)的一大趨勢(shì)就是利率市場(chǎng)化,。利率市場(chǎng)化最直接的沖擊是金融業(yè)利差的收窄,，這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)普遍面臨的問(wèn)題。前些年大多數(shù)銀行每年利潤(rùn)增速都在兩位數(shù)以上,，這兩年卻逐漸減少為百分之幾,，而且很多銀行還是小個(gè)位數(shù)的增速。對(duì)于其他各類非銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),，隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,，利差收入、傭金等獲利空間也都在不斷收窄,。
面對(duì)利差收窄,，大部分還處于初創(chuàng)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)更需要通過(guò)精細(xì)化管理來(lái)壓縮成本，同時(shí)進(jìn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理,。這非?？简?yàn)平臺(tái)的真實(shí)功力。
金融行業(yè)去杠桿
要合法合規(guī)支持實(shí)體
隨著2016年互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策密集出臺(tái),，互聯(lián)網(wǎng)金融扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、發(fā)展普惠金融的政策導(dǎo)向越發(fā)清晰,。
周治翰認(rèn)為，在新的市場(chǎng)環(huán)境下,，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)格外注意合規(guī)性,。特別是在我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管的體制下，涉及證券,、基金、保險(xiǎn)等專業(yè)金融領(lǐng)域的合作時(shí),，往往需要牌照的支撐,；在“穿透式”監(jiān)管的原則下，更要注意核實(shí)相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否存在違規(guī),。這些金融創(chuàng)新除了要合乎“法理”,，還要合乎“道義”。例如,，對(duì)支農(nóng)支小,、服務(wù)實(shí)體等符合國(guó)家大政方針的業(yè)務(wù)，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以量力而行,，適當(dāng)加大投入,；而對(duì)“兩高一剩”領(lǐng)域，一定要謹(jǐn)慎對(duì)待,，避免潛在的各類風(fēng)險(xiǎn),。
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展有個(gè)很明顯的特點(diǎn)，即綜合化,。開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng),，有其合理性。對(duì)客戶來(lái)說(shuō),，他們所需要的金融服務(wù)是多種多樣的,，單一的服務(wù)模式不能完全滿足客戶的需求。而綜合化經(jīng)營(yíng)可以針對(duì)客戶差異化的投融資需求,，提供靈活,、多元的服務(wù)，包括直接融資,、間接融資,、人民幣、外幣等,。
周治翰指出,，目前，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“扎堆”集團(tuán)化,，有的確實(shí)是在腳踏實(shí)地地做,，但也有一些只是進(jìn)行概念的堆砌和形象上的包裝,。綜合化經(jīng)營(yíng)一定是真實(shí)服務(wù)能力多元化的自然結(jié)果，而不是本末倒置,，為了創(chuàng)造集團(tuán)化的概念去做很多子品牌,。如果綜合化經(jīng)營(yíng)不能根據(jù)客戶需求落到實(shí)處，這樣的空中樓閣隨時(shí)都有可能幻滅,。
以風(fēng)控為核心適度多元
是平臺(tái)立業(yè)轉(zhuǎn)型之本
如果能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域建立核心競(jìng)爭(zhēng)力,，就可以圍繞其進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)拓展，綜合化發(fā)展也就水到渠成,。必須要強(qiáng)調(diào)的是,，這種綜合化一定是適度的綜合化?？缃缣嗟钠髽I(yè)后續(xù)會(huì)發(fā)生很多問(wèn)題,，多元化經(jīng)營(yíng)一定是圍繞自己的核心能力進(jìn)行適度拓展。
周治翰強(qiáng)調(diào),，平臺(tái)發(fā)展單純強(qiáng)調(diào)增長(zhǎng)速度有失偏頗,。無(wú)論是刷成交量還是用戶數(shù)，都可以采取一些方法“做大”,。例如,，平臺(tái)做一些活期或者短期限產(chǎn)品，成交額立馬就上去了,；可能通過(guò)一些運(yùn)營(yíng)活動(dòng)引來(lái)“僵尸粉”,，平臺(tái)的用戶數(shù)據(jù)也好看了。這樣“注水”的數(shù)據(jù)要不得,。
他認(rèn)為,，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)健發(fā)展,，是更合理的,。應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)管理能力，有多少能力,，就管好多少資產(chǎn),。要對(duì)這些資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)做嚴(yán)格把握，不僅僅是貸前調(diào)查,，還有貸后管理,，直至安全兌付?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)除了爭(zhēng)取零逾期,，風(fēng)險(xiǎn)管理還應(yīng)當(dāng)有自身特色。比如，開(kāi)鑫金服一直提倡要更加關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),。對(duì)一種行業(yè)類型的客戶,，我們會(huì)幫助他們發(fā)現(xiàn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在什么地方，并花最大的精力去幫助解決,；對(duì)風(fēng)控中重復(fù)的勞動(dòng),，能用技術(shù)解決的，就用技術(shù)解決,，從而提高風(fēng)控效率,。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，不是說(shuō)對(duì)融資方賺的利差越大越好,，而是要和客戶共同成長(zhǎng),，幫助他們持續(xù)降低融資成本；同時(shí),，也要提高投資人的合理回報(bào)，并通過(guò)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)自身可持續(xù)發(fā)展,。
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