金融與科技,,二者結(jié)合會產(chǎn)生怎樣的反應(yīng)?在近些年的實踐中,,各界都在探索,。如何讓科技成就金融?未來目光投向何方,?日前我接受了《金融時報》的專訪,,講述了我個人的一些見解。今天也和大家分享一下,,以下是訪談全文,。
Q:金融科技越來越多的進入大眾視野,何為金融科技,,其中折射出怎樣的行業(yè)變遷,?
A:金融科技伴隨市場需求而生,是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更高階段,,意味著光有一個網(wǎng)站還不夠,,還需要在資金資產(chǎn)獲取、風險控制,、運營管理,、信息與數(shù)據(jù)處理等方面,均需借助更多科技元素,,而這種能力不是所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都具備的,。
發(fā)展到金融科技階段,互金企業(yè)將插上科技的翅膀,,對實體經(jīng)濟和小微企業(yè)的服務(wù)能力也將邁上新臺階,,服務(wù)將更精準,融資效率也會有較大的提升,。
Q:金融與科技,,未來誰是主導?
A:金融與科技可以說是“魚”與“水”的關(guān)系,。我們放水養(yǎng)魚,,是希望把魚養(yǎng)得鮮美肥嫩,就好比通過科技的加持,,孵化出更多符合國計民生,、實體經(jīng)濟需求的服務(wù),,讓金融更加包容、高效,。
同樣,,魚的品質(zhì)也受到水質(zhì)的影響,就好比科技在推動金融發(fā)展的同時,,也不斷滲透金融業(yè)的每個“細胞”,,改變著新金融行業(yè)的DNA。
2011年,,國開行江蘇分行領(lǐng)導參加總行中小企業(yè)融資專題會議,。會上,董事長向大家拋出了一個問題:能否借鑒網(wǎng)絡(luò)借貸的理念解決中小企業(yè)融資難,、融資貴的問題,,要求江蘇率先試點。正是從那次會議后,,進入到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),。科技的運用最終會落實到對金融業(yè)務(wù),、產(chǎn)品,、流程、模式的重構(gòu)與再造中,。
比如,,開鑫貸在引入開鑫金服的金融科技服務(wù)后,已經(jīng)服務(wù)了農(nóng)林牧漁,、建筑、住宿餐飲,、批發(fā)零售,、倉儲運輸?shù)刃袠I(yè),總計2.96萬家次小微客戶,,為他們提供資金支持超過5.5億元,,平均年化融資成本8%左右,有效緩解了小微客戶融資難,、融資貴問題,。
Q:技術(shù)的進步并不意味著風險的自動消弭,您如何看待風險問題,?
A:防風險的弦松不得,。金融有了科技的加持,服務(wù)能力更強,、范圍更廣,,但也容易加劇風險的擴散,。技術(shù)是中性的,關(guān)鍵在于使用金融科技的企業(yè),。
在進行科技創(chuàng)新的同時,,平臺需要把握好原則底線,讓技術(shù)充滿“溫度”和“正能量”,,保障投資人的利益和行業(yè)的合規(guī)發(fā)展,,從而賦予數(shù)字科技使命感和道德觀,才能更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟和生產(chǎn)生活,。
發(fā)展中存在的風險不僅包括項目逾期風險,,還包括操作風險,這些都可能是一票否決的事,,比信用風險危害大得多,。
Q:對于風險防控,在實踐中有何經(jīng)驗,?
A:我們很早就提出“全面風險管理”,,要求人人都要樹立風險意識。同時,,“工欲善其事,,必先利其器”,為了讓合作機構(gòu)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)能夠順利運轉(zhuǎn)起來,,開鑫金服“磨”好了鋒利的技術(shù)之刃,,研發(fā)了風險控制系統(tǒng)來保駕護航。這套風控系統(tǒng)可以根據(jù)風控模型和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動確定授信額度,。
比如,,Talos大數(shù)據(jù)全鏈路監(jiān)控系統(tǒng)可以實現(xiàn)實時監(jiān)控,對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)進行實時鏈式跟蹤,、預警,,有效保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。如今,,開鑫金服金融科技輸出時,,也會在系統(tǒng)開發(fā)、風控模式設(shè)計,、產(chǎn)品設(shè)計等環(huán)節(jié),,考慮金融合規(guī)性、安全要求等,。
Q:在服務(wù)小微企業(yè)方面,,開鑫金服有哪此舉措?
A:很多人認為服務(wù)小企業(yè)主是“苦活”,、“累活”,,實際上做這件事對實體經(jīng)濟而言非常有價值,,值得全身心投入。
供應(yīng)鏈金融可以成為服務(wù)小微企業(yè)的突破口,,即依靠企業(yè)信用的轉(zhuǎn)移,,將供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用價值轉(zhuǎn)移給同一鏈條上的小微企業(yè),讓小微企業(yè)獲得類似核心企業(yè)的融資條件,,不僅融資速度更快,、成本也更低。
開鑫金服截至2018年11月30日的數(shù)據(jù)顯示,,旗下開金中心,、開鑫貸已經(jīng)成功支持中小微企業(yè)44675家次,服務(wù)的核心企業(yè)包括三房巷,、華西集團,、陽光集團、法爾勝,、長久物流等,,覆蓋物流、紡織化纖,、家電制造,、環(huán)保、商業(yè),、建筑等實體經(jīng)濟領(lǐng)域,。
Q:您認為科技給金融帶來的改變是什么?
A:企業(yè)發(fā)展離不開金融的“活水澆灌”,,科技進步則有助于金融變活,,推動普惠金融發(fā)展。數(shù)字技術(shù)的運用提升了金融服務(wù)效率,、提高了對風險的判斷和認知能力,。
我們希望通過金融科技的使用去解決更多實體企業(yè)面臨的實際難題,去重新定義金融科技,,提供合作客戶和小微企業(yè)可以觸摸到的、真正需要的科技服務(wù),。
Q:開鑫金服未來有何布局,?
A:未來將強化科技輸出,和客戶實現(xiàn)共贏,。通過輸出金融科技服務(wù),,提高服務(wù)效率,讓更多實體企業(yè)享受到更加便利的金融服務(wù),,帶動實體企業(yè)融資難,、融資貴問題的解決,。
同時,還將會加強人才培養(yǎng),,和員工實現(xiàn)共同成長,。目前,開鑫金服的科技研發(fā)人員占整個公司的三分之一,,今后,,我們還會在這方面加大投入,加強科技人才引進和自身技術(shù)團隊的培養(yǎng),。