金融與科技,，二者結(jié)合會產(chǎn)生怎樣的反應(yīng),？在近些年的實(shí)踐中,，各界都在探索,。如何讓科技成就金融？未來目光投向何方,？日前我接受了《金融時(shí)報(bào)》的專訪,，講述了我個(gè)人的一些見解。今天也和大家分享一下,，以下是訪談全文,。
Q：金融科技越來越多的進(jìn)入大眾視野，何為金融科技,，其中折射出怎樣的行業(yè)變遷,？
A：金融科技伴隨市場需求而生，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的更高階段,，意味著光有一個(gè)網(wǎng)站還不夠,，還需要在資金資產(chǎn)獲取,、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營管理,、信息與數(shù)據(jù)處理等方面,，均需借助更多科技元素，而這種能力不是所有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都具備的,。
發(fā)展到金融科技階段,，互金企業(yè)將插上科技的翅膀，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的服務(wù)能力也將邁上新臺階,，服務(wù)將更精準(zhǔn),，融資效率也會有較大的提升。
Q：金融與科技,，未來誰是主導(dǎo),？
A：金融與科技可以說是“魚”與“水”的關(guān)系。我們放水養(yǎng)魚,，是希望把魚養(yǎng)得鮮美肥嫩,，就好比通過科技的加持，孵化出更多符合國計(jì)民生,、實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的服務(wù)，讓金融更加包容,、高效,。
同樣，魚的品質(zhì)也受到水質(zhì)的影響,，就好比科技在推動金融發(fā)展的同時(shí),，也不斷滲透金融業(yè)的每個(gè)“細(xì)胞”，改變著新金融行業(yè)的DNA,。
2011年,，國開行江蘇分行領(lǐng)導(dǎo)參加總行中小企業(yè)融資專題會議。會上,，董事長向大家拋出了一個(gè)問題：能否借鑒網(wǎng)絡(luò)借貸的理念解決中小企業(yè)融資難,、融資貴的問題，要求江蘇率先試點(diǎn),。正是從那次會議后,，進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)?？萍嫉倪\(yùn)用最終會落實(shí)到對金融業(yè)務(wù),、產(chǎn)品、流程,、模式的重構(gòu)與再造中,。
比如,，開鑫貸在引入開鑫金服的金融科技服務(wù)后，已經(jīng)服務(wù)了農(nóng)林牧漁,、建筑,、住宿餐飲、批發(fā)零售,、倉儲運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè),，總計(jì)2.96萬家次小微客戶，為他們提供資金支持超過5.5億元,，平均年化融資成本8%左右,，有效緩解了小微客戶融資難、融資貴問題,。
Q：技術(shù)的進(jìn)步并不意味著風(fēng)險(xiǎn)的自動消弭,，您如何看待風(fēng)險(xiǎn)問題？
A：防風(fēng)險(xiǎn)的弦松不得,。金融有了科技的加持,，服務(wù)能力更強(qiáng)、范圍更廣,，但也容易加劇風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散,。技術(shù)是中性的，關(guān)鍵在于使用金融科技的企業(yè),。
在進(jìn)行科技創(chuàng)新的同時(shí),，平臺需要把握好原則底線，讓技術(shù)充滿“溫度”和“正能量”,，保障投資人的利益和行業(yè)的合規(guī)發(fā)展,，從而賦予數(shù)字科技使命感和道德觀，才能更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)生活,。
發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)不僅包括項(xiàng)目逾期風(fēng)險(xiǎn),，還包括操作風(fēng)險(xiǎn)，這些都可能是一票否決的事,，比信用風(fēng)險(xiǎn)危害大得多,。
Q：對于風(fēng)險(xiǎn)防控，在實(shí)踐中有何經(jīng)驗(yàn),？
A：我們很早就提出“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”,，要求人人都要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識。同時(shí),，“工欲善其事,，必先利其器”，為了讓合作機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)能夠順利運(yùn)轉(zhuǎn)起來,，開鑫金服“磨”好了鋒利的技術(shù)之刃,，研發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)來保駕護(hù)航,。這套風(fēng)控系統(tǒng)可以根據(jù)風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動確定授信額度。
比如,，Talos大數(shù)據(jù)全鏈路監(jiān)控系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控,，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)鏈?zhǔn)礁櫋㈩A(yù)警,，有效保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行,。如今，開鑫金服金融科技輸出時(shí),，也會在系統(tǒng)開發(fā),、風(fēng)控模式設(shè)計(jì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等環(huán)節(jié),，考慮金融合規(guī)性,、安全要求等。
Q：在服務(wù)小微企業(yè)方面,，開鑫金服有哪此舉措,？
A：很多人認(rèn)為服務(wù)小企業(yè)主是“苦活”、“累活”,，實(shí)際上做這件事對實(shí)體經(jīng)濟(jì)而言非常有價(jià)值,，值得全身心投入。
供應(yīng)鏈金融可以成為服務(wù)小微企業(yè)的突破口,，即依靠企業(yè)信用的轉(zhuǎn)移,，將供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用價(jià)值轉(zhuǎn)移給同一鏈條上的小微企業(yè)，讓小微企業(yè)獲得類似核心企業(yè)的融資條件,，不僅融資速度更快、成本也更低,。
開鑫金服截至2018年11月30日的數(shù)據(jù)顯示,，旗下開金中心、開鑫貸已經(jīng)成功支持中小微企業(yè)44675家次,，服務(wù)的核心企業(yè)包括三房巷,、華西集團(tuán)、陽光集團(tuán),、法爾勝,、長久物流等，覆蓋物流,、紡織化纖,、家電制造、環(huán)保,、商業(yè),、建筑等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,。
Q：您認(rèn)為科技給金融帶來的改變是什么？
A：企業(yè)發(fā)展離不開金融的“活水澆灌”,，科技進(jìn)步則有助于金融變活,，推動普惠金融發(fā)展。數(shù)字技術(shù)的運(yùn)用提升了金融服務(wù)效率,、提高了對風(fēng)險(xiǎn)的判斷和認(rèn)知能力,。
我們希望通過金融科技的使用去解決更多實(shí)體企業(yè)面臨的實(shí)際難題，去重新定義金融科技,，提供合作客戶和小微企業(yè)可以觸摸到的,、真正需要的科技服務(wù)。
Q：開鑫金服未來有何布局,？
A：未來將強(qiáng)化科技輸出,，和客戶實(shí)現(xiàn)共贏。通過輸出金融科技服務(wù),，提高服務(wù)效率,，讓更多實(shí)體企業(yè)享受到更加便利的金融服務(wù)，帶動實(shí)體企業(yè)融資難,、融資貴問題的解決,。
同時(shí)，還將會加強(qiáng)人才培養(yǎng),，和員工實(shí)現(xiàn)共同成長,。目前，開鑫金服的科技研發(fā)人員占整個(gè)公司的三分之一,，今后,，我們還會在這方面加大投入，加強(qiáng)科技人才引進(jìn)和自身技術(shù)團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng),。
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