供應鏈金融不僅是物流企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一，二者的結(jié)合還能延伸出更多服務場景，創(chuàng)造新的價值增長點,。近期,，開鑫金服總經(jīng)理、江蘇互金協(xié)會副會長周治翰應《物流時代》雜志所邀淺談了一下供應鏈金融對于物流企業(yè)發(fā)展的作用,，今天分享給大家,。
現(xiàn)代物流業(yè)融合了運輸,、倉儲和信息服務等多個產(chǎn)業(yè),，在國民經(jīng)濟中占有重要地位,。不過，不少物流企業(yè)雖現(xiàn)金流穩(wěn)定,，但往往因為“信息不對稱”,，較難享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務。
而供應鏈金融因服務方式靈活,，可以打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息流,，與物流企業(yè)的合作可謂是天作之合。
首先,，供應鏈金融可以緩解中小型物流企業(yè)融資難,、融資貴的難題。不少大型物流企業(yè)采用加盟或承運模式,，而這些加盟商,、承運商有很多是中小型企業(yè)，有著高頻的資金周轉(zhuǎn)需求,，但是受制于資產(chǎn)少,、業(yè)務總量小、信用弱等問題,，融資難,、融資貴一直是它們的發(fā)展瓶頸。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示,，我國物流企業(yè)每年貸款融資需求在3萬億元以上,，而得到滿足的不足10%；僅物流運費墊資一項,，每年就有約6000億元的缺口,。廣大中小加盟商、承運商迫切需要資金支持,。
其次,，物流業(yè)承運商模式符合典型的供應鏈金融結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)供應鏈上的企業(yè),，多采取賒銷的方式來爭取核心企業(yè)的訂單,。
在該模式下，很多承運商接到運輸任務后,，需先行墊付油費,、過路費、保險費等費用,，如不及時補充流動性資金,，公司后續(xù)的經(jīng)營就會受到影響,。
所以，物流業(yè)也急需一種靈活的金融服務方式來盤活應收賬款,。承運商手里有錢了,，運力、經(jīng)營效率就會得到大幅提升,。
另外,，線上化的供應鏈金融可以為物流企業(yè)異地融資提供便利。傳統(tǒng)的供應鏈金融服務模式往往需要中小型企業(yè)到當?shù)刂付ňW(wǎng)點提交充分的材料,，才有可能申請融資,。
而物流業(yè)的性質(zhì)決定了承運商、加盟商遍布全國各地,，絕大多數(shù)時間又都在外跑運輸,。兩者的供需較難匹配。
而線上化的供應鏈金融解決方案,，可以實現(xiàn)在線提交融資申請,，包括協(xié)議簽署、授信審批,、融資放款等全流程線上操作,，幫助中小型企業(yè)更便利地解決融資難題。
目前,，銀行,、保理公司、物流核心企業(yè)等都推出了自己的供應鏈金融服務,。但由于企業(yè)的類型很多,，這些服務模式還不能滿足所有中小型物流企業(yè)的需求。
例如,，承運商持有的應收賬款屬于商業(yè)承兌匯票,，尋求銀行提現(xiàn)還存在諸多障礙，流通性不足,；保理公司,、物流核心企業(yè)大多為體系內(nèi)中小型企業(yè)服務，且服務能力相對有限,。
那么,，究竟如何破解發(fā)展瓶頸，滿足更多中小型物流企業(yè)的融資需求呢,？其實，可以借助金融科技優(yōu)化傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務,，實現(xiàn)線上化,、定制化,、智能化服務，降低企業(yè)融資成本,。
首先,，通過金融科技手段，優(yōu)化物流企業(yè)融資流程,。物流核心企業(yè)掌握著諸多上下游企業(yè),、承運商的業(yè)務往來數(shù)據(jù)。但受制于科技服務能力不足,，這些數(shù)據(jù)多半可能還處于“沉睡”狀態(tài),。
如果能激活這些大數(shù)據(jù)，就能很大限度解決傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的“信息不對稱”問題,，提高融資效率,。
具體而言，建立供應鏈系統(tǒng),，直連物流核心企業(yè)ERP系統(tǒng),，基于這些業(yè)務數(shù)據(jù)作出授信判斷和風險控制，實現(xiàn)線上化融資,，為異地承運商提供更精準,、快速的服務。
其次,，降低融資成本,。由于行業(yè)大數(shù)據(jù)和供應鏈系統(tǒng)的運用，不必再依靠人工對融資項目一一線下走訪調(diào)查,，風控成本將大幅降低,。
而且有核心企業(yè)的信用做保障，中小型企業(yè)的風險溢價也會降低,。同時,，線上化的供應鏈金融屬于直接融資模式，減少了諸多中間環(huán)節(jié),，也有利于降低企業(yè)融資成本,。
目前，一些優(yōu)秀的線上化供應鏈金融服務商,，已經(jīng)能將物流企業(yè)的年化融資成本降至不到8%,，幫助企業(yè)實現(xiàn)降本增效。
除了應收賬款融資模式外,，還可以基于商品物流延伸出更多服務場景,，探索新的業(yè)務模式。
如與汽車物流關系密切的庫存質(zhì)押融資,、新車代采融資等,。這些場景可以將物流企業(yè)倉儲保管,、代采分銷等服務能力轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟效益，創(chuàng)造出新的價值增長點,。
蘇公網(wǎng)安備 32021102000729號
